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人們對金融科技發(fā)展運作的法律和監(jiān)管框架越來越感興趣。目前，香港和新加坡沒有專門針對金融科技的具體法規(guī)。金融科技業(yè)務的活動可以跨越許多不同的法規(guī)。例如，根據(jù)金融科技公司提供的服務類別，他們可能屬于香港的不同制度，包括但不限于放債人條例，銀行業(yè)條例，清算及結(jié)算系統(tǒng)條例，證券及期貨委員會條例。

對于新加坡，金融科技可能受到各種立法的監(jiān)管，如“銀行法”，“放債人法”，“支付系統(tǒng)(監(jiān)督)法”，“貨幣兌換和匯款業(yè)務法”以及“證券和期貨法”。金融科技亦可能受金管局及金管局發(fā)出的指示，指引及通告所規(guī)限。監(jiān)管應用的不確定性可能會被視為金融科技發(fā)展的障礙，因為初創(chuàng)公司不確定他們是否需要獲得許可或如何監(jiān)管。對于中國而言，困難在于涉及金融科技公司監(jiān)管的多個部門。鑒于金融科技的業(yè)務可能提供一系列產(chǎn)品和服務，中國監(jiān)管機構(gòu)如何協(xié)調(diào)其監(jiān)管活動尚不確定。

監(jiān)管機構(gòu)在試圖監(jiān)管金融科技公司時也面臨著許多挑戰(zhàn)。不斷發(fā)展的技術(shù)和平臺意味著法規(guī)可能無法跟上新的發(fā)展。然而，有效的監(jiān)管對于支持持續(xù)發(fā)展和采用創(chuàng)新，促進競爭和增強信心非常重要。為了鼓勵金融科技行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)必須靈活地與金融科技公司打交道。幸運的是，金管局和金管局對此方法達成共識。

金管局總裁承認“不加區(qū)分地引入規(guī)例可能會阻礙本地金融科技解決方案的發(fā)展，并需要在市場發(fā)展和用戶保護之間取得平衡”并表示金管局將采用以風險為基礎的方法來支持金融科技的發(fā)展。在新加坡，MAS的常務董事承認金融科技沒有“One-Size-Fits-All”方法，并指出監(jiān)管不能進行前端創(chuàng)新。金融管理局和金管局打算采用比例和技術(shù)中立的方法來制定香港和新加坡的法規(guī)，這對金融科技公司來說應該是一種安慰。中國監(jiān)管機構(gòu)采取了類似的做法。“指導意見”規(guī)定了金融科技業(yè)務的監(jiān)管框架。與此同時，他們推出了一系列政策措施，以鼓勵金融科技的創(chuàng)新。例如，小型金融科技企業(yè)有權(quán)享受所得稅和印花稅的稅收優(yōu)惠待遇。

數(shù)據(jù)保護和網(wǎng)絡安全也是金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)。由于處理數(shù)據(jù)的數(shù)量和敏感性，金融科技公司越來越多地成為網(wǎng)絡攻擊的目標。鑒于財務和聲譽受損的風險，金融科技的發(fā)展應伴隨著充分的信息治理，數(shù)據(jù)安全和災害管理計劃。

在香港，“個人資料條例”規(guī)管個人資料的收集，使用和保安。私隱專員已就金融服務業(yè)發(fā)出指引，但尚未對金融科技進行具體評論。在新加坡，“個人數(shù)據(jù)保護法”(“PDPA”)規(guī)定了個人數(shù)據(jù)的收集，使用和披露。個人數(shù)據(jù)保護委員會尚未專門針對金融服務行業(yè)發(fā)布任何指導，但預計金融機構(gòu)和金融科技將必須在適用的范圍內(nèi)遵守PDPA義務。

在中國，沒有全面的個人數(shù)據(jù)保護法，規(guī)則分散在各種法律，行業(yè)規(guī)定和地方規(guī)定中。雖然“指導意見”包含一些數(shù)據(jù)保護義務(例如，金融科技公司需要保護客戶的文件和交易信息，而不是非法交易或以其他方式披露客戶的個人信息)，但它們大多是一般性的，并不專門針對網(wǎng)絡金融科技領域的安全風險。

(新媒體責編：syhz0808)