與國際金融獨(dú)角獸同臺競技的中國金融科技是會創(chuàng)造神話還是慘遭圍堵?

2017年，中國的金融科技公司扎堆在美上市，趣店、拍拍貸、和信貸、樂信紛紛敲響上市鐘聲。彼時大家紛紛質(zhì)疑，中國的金融科技公司在美上市能否有出路?

而經(jīng)過幾個月的發(fā)展，中國的金融科技用數(shù)據(jù)證明，中國的FINTECH新生力量正在崛起。

2018年5月份，在美上市的拍拍貸、樂信、趣店等先后發(fā)布了2018年一季度財報。三家平臺均取得較高凈利潤，拍拍貸當(dāng)季凈利潤4.37億，樂信當(dāng)季凈利潤1.46億，趣店當(dāng)季凈利潤3.16億。

而在6月15日晚，納斯達(dá)克上市互金平臺和信貸發(fā)布了截至2018年3月31日的2018財年第四季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。

財報顯示，2018財年，和信貸實(shí)現(xiàn)凈收入1.073億美元，同比增長368.0%，加速搶占信用貸市場。同時，年內(nèi)單季核心經(jīng)營數(shù)據(jù)持續(xù)向好，第四季度促成借款總額、借款人人數(shù)、出借人人數(shù)三項(xiàng)業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)繼續(xù)保持三位數(shù)同比增長。

工欲善其事 必先利其器

在2017年眾多金融科技公司在美上市潮中，和信貸最出乎大家意料，在此之前，和信貸一直非常低調(diào)，突然以黑馬之勢迅速加入國際市場，資本市場在質(zhì)疑這家規(guī)模不算大的“小”平臺海外上市的發(fā)展前景。

彼時，業(yè)內(nèi)專家分析，中國的金融科技企業(yè)在海外上市一方面是為了規(guī)范平臺的發(fā)展，提高內(nèi)生長力，另一方面則是品牌效應(yīng);在國際市場中角逐也能倒逼平臺提升核心競爭力。和信貸正是如此。

在上市的過程中，通過法務(wù)、審計等重重嚴(yán)格的效驗(yàn)后才獲得國際資本市場的認(rèn)可，其合規(guī)程度可見一斑，其次在國內(nèi)監(jiān)管逐漸嚴(yán)苛的環(huán)境下，和信貸在資產(chǎn)端力求滿足資產(chǎn)小額分散，同時為了控制風(fēng)險，上線了銀行存管系統(tǒng)、電子簽章系統(tǒng)、反欺詐模型等，通過公安部信息等保三級認(rèn)證，爭取做到全面合規(guī)透明經(jīng)營。

工欲善其事，必先利其器,正是在上市和合規(guī)過程中做出的努力，才有了和信貸今天的業(yè)績。

2017年，和信貸成功登陸納斯達(dá)克，品牌影響力持續(xù)提升，迅速搶占市場份額。根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2017年和信貸的市場份額實(shí)現(xiàn)翻倍。

淡季逆勢上升 不看短期股價波動

2018財年和信貸全年促成借款金額達(dá)13億美元(83億元人民幣)，去年同期為5億美元(33億元人民幣)，同比增長151.2%;全年凈收入達(dá)1.073億美元，同比增長368.0%;信用借款服務(wù)費(fèi)率由7.6%增長至9.5%;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤6,550萬美元，同比增長664.3%。

數(shù)據(jù)顯示，和信貸全年出借人人數(shù)超十三萬人次，達(dá)137,950人，同比增長117.8%。同時本年度，和信貸在借款端的表現(xiàn)同樣亮眼。全年借款人人數(shù)超十萬人次，達(dá)101,172人，同比增長252.0%。

在加速搶占信用貸市場的同時，第四季度和信貸核心經(jīng)營數(shù)持續(xù)向好。單季促成借款總額同比增長236.7%，達(dá)4億美元(27億元人民幣);單季借款人數(shù)同比增長285.2%，達(dá)33,322人;出借人人數(shù)同比增長103.2%，達(dá)62,039人。單季促成借款總額、借款人人數(shù)、出借人人數(shù)三項(xiàng)業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)均繼續(xù)保持三位數(shù)同比增長。

從經(jīng)營和業(yè)績看，和信貸一直專注于精英貸，而始終對校園貸、現(xiàn)金貸等監(jiān)管風(fēng)險較高的貸款品類敬而遠(yuǎn)之，因而在業(yè)績數(shù)據(jù)上表現(xiàn)得更為穩(wěn)健。難怪在面對股價跌20%(6月18日和信貸股價跌至9.23美元，跌幅為當(dāng)天中概股之首)的質(zhì)疑時，和信貸方面表現(xiàn)淡定，稱“對于股價短期表現(xiàn)，更關(guān)注公司的長遠(yuǎn)發(fā)展”。

從2018財年數(shù)據(jù)來看，即便受春節(jié)長假消費(fèi)貸款市場傳統(tǒng)淡季的影響，和信貸企業(yè)業(yè)績?nèi)跃S持保持高速發(fā)展，說明該公司有較為強(qiáng)勁的增長后勁。

金融科技驅(qū)動 提高獲客和風(fēng)控能力

梳理在美上市的幾家公司的2018財年財報來看，實(shí)現(xiàn)盈利的幾家平臺主要都是以消費(fèi)信貸為主，并且，以趣店、樂信、拍拍貸、和信貸的體量來講，和信貸是幾個平臺中最小的，但就發(fā)展速度和盈利能力來講是排在前列的，凈利潤的同比增長率是最高的。

具體對比而言，和信貸全年凈利潤6,550萬美元，同比增長664.3%;拍拍貸全年總營收達(dá)到38.958億元，同比增長222.3%，全年凈利潤為10.82億元，同比增長115%。

從上述幾家消費(fèi)信貸平臺的發(fā)展軌跡來看，其共同點(diǎn)是對金融科技都非常重視，拍拍貸發(fā)力智能金融，樂信則持續(xù)做金融科技的技術(shù)輸出。和信貸則利用金融科技能力提升獲客能力和風(fēng)控能力。

值得強(qiáng)調(diào)的是，在核心業(yè)務(wù)高速健康發(fā)展和充沛現(xiàn)金流的雙重保障下，和信貸在上市后尤其是在四季度加強(qiáng)了獲客渠道的建設(shè)，如第四季度和信貸在安徽合肥新設(shè)立了一個電銷中心。同時，同時持續(xù)加強(qiáng)和信貸社區(qū)建設(shè)、完善投資者忠誠度獎勵機(jī)制以提高現(xiàn)有出借人的留存率，成效明顯。

和信貸首席執(zhí)行官周歆明先生表示：“未來和信貸將繼續(xù)加大投入，提高研發(fā)能力，加大營銷力度，提升風(fēng)險管理體系，以鞏固我們在中國快速增長的消費(fèi)貸款市場的競爭優(yōu)勢。”

(新媒體責(zé)編：shang080503)