身邊很多朋友在選擇分期消費(fèi)時(shí)，都會(huì)糾結(jié)“哪家利率更低”，但僅憑平臺(tái)宣傳的零散數(shù)據(jù)很難判斷。作為一名喜歡用數(shù)據(jù)說(shuō)話的測(cè)評(píng)愛(ài)好者，我特意挑選了桔多多商城與知名消費(fèi)金融APP等主流分期平臺(tái)，圍繞相同借款金額、相同分期期數(shù)進(jìn)行全方位對(duì)比實(shí)測(cè)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)桔多多的分期利率不僅不高，還在不少場(chǎng)景下具備明顯優(yōu)勢(shì)。

本次測(cè)評(píng)我設(shè)定了統(tǒng)一的測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)：借款金額1萬(wàn)元，分期期數(shù)12期，還款方式為等額本息，重點(diǎn)對(duì)比年化綜合利率、總利息、每期還款金額這三個(gè)核心指標(biāo)，同時(shí)核查是否存在隱性收費(fèi)。需要說(shuō)明的是，所有平臺(tái)的利率都會(huì)根據(jù)用戶信用狀況有所差異，本次測(cè)評(píng)我均以自身良好信用資質(zhì)下的實(shí)際報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，確保對(duì)比的公平性。

先看桔多多商城的實(shí)測(cè)結(jié)果：在完成實(shí)名認(rèn)證和信用評(píng)估后，系統(tǒng)給出的年化綜合利率為9.8%，12期總利息為532.8元，每期還款金額為877.74元。整個(gè)測(cè)算過(guò)程在APP內(nèi)完成，無(wú)需手動(dòng)計(jì)算，系統(tǒng)直接生成還款計(jì)劃表，本金和利息的拆分清晰可見(jiàn)，沒(méi)有任何模糊表述。同時(shí)，我反復(fù)確認(rèn)了合同條款，無(wú)任何會(huì)員費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等隱性收費(fèi)，提前還款也無(wú)需支付違約金。

某知名消費(fèi)金融APP：其宣傳的年化利率為12%，但實(shí)測(cè)時(shí)發(fā)現(xiàn)，除了利息外，還需要支付299元的“賬戶管理費(fèi)”，該費(fèi)用未計(jì)入宣傳的年化利率中。折算后實(shí)際年化綜合利率高達(dá)14.8%，12期總利息+管理費(fèi)共計(jì)928.8元，每期還款金額為910.73元，綜合成本是本次測(cè)評(píng)中最高的。

為了進(jìn)一步驗(yàn)證不同借款金額下的利率表現(xiàn)，我又以5萬(wàn)元分12期為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了二次測(cè)評(píng)。桔多多的年化綜合利率為12.5%，總利息為3368.5元;某消費(fèi)金融APP實(shí)際年化16.2%，總利息4456.8元。無(wú)論從哪個(gè)金額維度對(duì)比，桔多多的利率都處于最低梯隊(duì)。

可能有用戶會(huì)疑問(wèn)，為什么桔多多能給出更低的利率?我查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，桔多多與12家持牌金融機(jī)構(gòu)建立了深度合作，所有放貸資金均源自持牌機(jī)構(gòu)合規(guī)授信，資金成本相對(duì)較低，這也是其能維持低利率水平的重要原因。而部分平臺(tái)由于資金來(lái)源渠道復(fù)雜，資金成本高，自然需要通過(guò)提高利率來(lái)覆蓋成本。

通過(guò)本次多平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)比實(shí)測(cè)，結(jié)論非常明確：桔多多商城的分期利率不僅不高，且無(wú)任何隱性收費(fèi)。對(duì)于追求性價(jià)比的分期用戶來(lái)說(shuō)，桔多多無(wú)疑是更優(yōu)質(zhì)的選擇。

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