后疫情時代，我國投資者的投資興趣和活躍度日益高漲，對金融基礎(chǔ)素養(yǎng)教育的需求缺口巨大，新形勢下，金融機構(gòu)如何做投資者教育轉(zhuǎn)型?貝塔數(shù)據(jù)與中國社會科學(xué)院金融研究所聯(lián)合發(fā)布的《 中國財富管理行業(yè)投資者教育研究報告》（以下簡稱《報告》），通過對我國投資者結(jié)構(gòu)的趨勢分析，為這一難題給出了答案。

投資者熱情高漲，投教需求趨于多元化

1、我國個人投資者的現(xiàn)狀分析

從投資者數(shù)量上看，我國網(wǎng)民中約有一半的人擁有投資賬戶;

從投資者年齡上看，基金個人投資者中超七成年齡在45歲以下，中青年正成為基民主流;

從金融資產(chǎn)規(guī)模上看，近七成個人投資者的金融資產(chǎn)總規(guī)模低于50萬元;

從投資種類上看，超半數(shù)投資者偏好投資銀行理財產(chǎn)品及存款。

(以上信息來源分別為：Forrester、基金業(yè)協(xié)會、中國證券基金投資業(yè)協(xié)會)

2、投資者多元化下的需求缺口

隨著投資者及其財富結(jié)構(gòu)日趨多元，專業(yè)投資者教育的需求也呈現(xiàn)多元和復(fù)雜化，過于標準化、模式化的投教內(nèi)容和方式難以滿足投資者的個性化投教需求。其中，千禧一代與財富女掌柜這兩類投資者群體高速增長，需求缺口巨大，成為各大金融機構(gòu)的兵家必爭之地。

千禧一代的需求缺口：更追求極致體驗

根據(jù)《報告》 調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，92.4%的8090后認為是合理的財富規(guī)劃幫助自己達到了目前有品質(zhì)的生活狀態(tài)，52.9%的8090后認為合理的財務(wù)規(guī)劃具備提升生活品質(zhì)的可行性。

千禧一代更注重對極致體驗的追求，接受投資者教育不僅關(guān)注投資知識普及，更關(guān)注學(xué)習(xí)過程的互動體驗。

財富女掌柜的需求缺口：她視角、她投資

女性擁有巨大的市場潛力，很多家庭中女性越來越積極地扮演著“財富女掌柜”的角色。埃森哲調(diào)查顯示，97%的中國城市女性擁有收入，68%的女性名下?lián)碛凶》俊?/p>

當代女性更傾向于站在家庭的高度上關(guān)注資產(chǎn)的中長期價值，但仍然存在未有效認識并控制風(fēng)險的現(xiàn)象。金融機構(gòu)在進行投資者教育時，需要站在“她視角”思考問題，盡可能地激發(fā)女性學(xué)習(xí)潛能。

二、全民投教轉(zhuǎn)型：從粗放走向精細

面對多元化投資需求，作為投教主體——金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善投教方式，優(yōu)化提升投教效率，實現(xiàn)投教模式從粗放式走向精細化，從而為投資者持續(xù)提供更好的投資者教育服務(wù)。

例如貝塔數(shù)據(jù)打造的客群經(jīng)營模式，按照不同條件劃分，滿足不同業(yè)務(wù)場景下的投教需求。

客群經(jīng)營模式的構(gòu)建，區(qū)分了投資者的特征和偏好，提升了投教的精準性，避免同一個策略一把抓的情況。

以資產(chǎn)大類劃分：涵蓋了基金、保險、理財、信貸、家族財富等多類資產(chǎn);

以全生命周期劃分：貝塔聚焦青年職場、家庭親子、銀發(fā)養(yǎng)老等不同年齡層的客群……

真正實現(xiàn)了精細化、體系化的投資者教育服務(wù)。

綜合來看，投資者教育任重而道遠，金融機構(gòu)應(yīng)該與時俱進，與投資者共行，之后需要借助投資者教育科技的力量，才能不斷拓展投資者教育的廣度和深度。

金融數(shù)字化背景下，中國財富管理行業(yè)投資者教育布局轉(zhuǎn)型正當時。在這個關(guān)鍵時刻，由中國社會科學(xué)院金融研究所與貝塔數(shù)據(jù)共研的《中國財富管理行業(yè)投資者教育研究報告》正式發(fā)布，賦予財富管理行業(yè)投資者教育轉(zhuǎn)型更強的行動感和實操性。

(新媒體責編：wa12)