城商行零售“黑馬”長沙銀行 2020年零售轉(zhuǎn)型成績單 ：個人存款同比增長28.26%，AUM達(dá)22 17.35億元

4月27日晚，長沙銀行發(fā)布2020年業(yè)績報告，整體業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)，一路向好。年報數(shù)據(jù)顯示，2020年長沙銀行業(yè)績表現(xiàn)亮眼，全年實現(xiàn)營收180.22億元，同比增長5.91%，凈利潤53.38億元，同比增長5.08%，總資產(chǎn)收益率0.85%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)達(dá)13.76%，連續(xù)三年穩(wěn)居上市城商行前列，盈利能力持續(xù)處于行業(yè)優(yōu)異水平，在上市城商行中表現(xiàn)亮眼。

2020年，長沙銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)、存貸和貸款開創(chuàng)新記錄，自2016年總資產(chǎn)達(dá)到3835億元以來，資產(chǎn)規(guī)模更是每年跨越一個千億臺階，2020年資產(chǎn)規(guī)�？邕^7000億元大關(guān)，達(dá)到7042.35億元，較上年末增長16.98%。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良率進(jìn)一步下降至1.21%，創(chuàng)2018年以來最低記錄，撥備覆蓋率達(dá)到292.68%，較上年末上升12.70%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

這一連串閃光數(shù)字的背后，是長沙銀行依托生態(tài)銀行戰(zhàn)略、零售轉(zhuǎn)型的強(qiáng)有利支撐，也是依靠金融科技，數(shù)字化轉(zhuǎn)型組合拳產(chǎn)生的良好成果。經(jīng)營的穩(wěn)健帶來品牌價值上揚，在英國品牌評估機(jī)構(gòu)“品牌金融”發(fā)布的“2020年中國品牌價值500強(qiáng)”排行榜中，該行位列第218位。

城商行中的零售“黑馬”

2020年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部形勢，該行堅持“下沉深耕”、“做小做難”和“深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行”戰(zhàn)略定位，推進(jìn)零售發(fā)展轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效，零售業(yè)務(wù)立足最強(qiáng)，客群基礎(chǔ)不斷壯大。

2020年末，該行零售客戶數(shù)1468.82萬戶，同比新增142.86萬戶，增長10.77%。財富客戶64.70萬，同比增長22.72%，本土市場的客群優(yōu)勢穩(wěn)步擴(kuò)大;個人存款規(guī)模1732.03億元，同比增長28.26%;個人貸款規(guī)模1293.62億元，同比增長26.83%。個人存款在存款總額中的占比為37.95%，同比提升3.07%%，個人貸款在貸款總額中的占比41.07%，同比提升1.89%，以上數(shù)據(jù)都足以證明，該行2020年零售轉(zhuǎn)型持續(xù)夯實。

什么是衡量一家銀行零售金融的綜合實力呢?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)可的是AUM。

零售AUM的體量、具體構(gòu)成、占比、增幅、戶均AUM等指標(biāo)，可全面反應(yīng)一家銀行的零售金融優(yōu)勢與潛力所在，也是判斷零售銀行強(qiáng)弱的根基。

近年來，越來越多銀行開始公布零售AUM數(shù)據(jù)：比如，2020年建行首次在年報中公布AUM數(shù)據(jù)，中行也首次在業(yè)績發(fā)布會上披露該數(shù)據(jù)。多數(shù)銀行AUM增速也快于其資產(chǎn)增速。作為堅持生態(tài)銀行戰(zhàn)略的長沙銀行，注重本地生活生態(tài)的發(fā)展，也非常重視零售AUM指標(biāo)的提升。

2020年，長沙銀行零售客戶AUM2217.35億元，較上年末增長21.67%，超過了16.98%的資產(chǎn)增速，財富客戶數(shù)達(dá)64.70萬戶,較上年末增長22.72%。

消費已日益成為我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器和壓艙石，擴(kuò)大內(nèi)需也正是實現(xiàn)雙循環(huán)的戰(zhàn)略基點。消費領(lǐng)域無數(shù)充滿活力、關(guān)涉千家萬戶但又規(guī)模弱小的消費、生產(chǎn)型企業(yè)，正是地方銀行做小做難所要擁抱的對象。擁抱消費就是擁抱人民對美好生活的追求，就是擁抱中國經(jīng)濟(jì)的美好未來，也成為該行踐行生態(tài)銀行戰(zhàn)略的目標(biāo)之一。

該行融入長沙網(wǎng)紅城市、消費之都建設(shè)，以湖南本土生活指南為定位，推出面向個人、商戶、企業(yè)的權(quán)益平臺-弗蘭社，以長沙銀行牽頭發(fā)起的湘江新勢力品牌聯(lián)盟為載體，實現(xiàn)諸多湖湘本土知名消費品牌客群的共享導(dǎo)流和生態(tài)共建。呼啦業(yè)務(wù)更加下沉，聚焦消費及民生行業(yè)，在量與質(zhì)兩方面均獲得進(jìn)一步提升。

過去一年，長沙銀行零售金融交出亮眼成績單：截至2020年末，呼啦活躍商戶交易金額467.31億元，較上年末增長88.68%。信用卡累計發(fā)卡228.72萬張，較上年末增長44.85%，信用卡墊款余額207.40億元，較上年末同比增長12.16%，新增信用卡發(fā)卡70.82萬張，消費類交易筆數(shù)4,637萬筆，較上年末增長88.63%，交易金額522.19億元，較上年同比增長41.77%。

正如長沙銀行董事長朱玉國在年報致辭中所提到的“零售金融歷時四載轉(zhuǎn)型已居C位，存貸款份額逐年攀升，但船到中流浪更急。當(dāng)前零售金融的發(fā)展形態(tài)正發(fā)生深刻變化，從存款立行到中收突破再到生態(tài)圈布局，我行零售轉(zhuǎn)型步入數(shù)字化驅(qū)動下基礎(chǔ)存款+財富管理+消費金融+生態(tài)圈四輪驅(qū)動的智慧金融新時代。”

“三高四新” 戰(zhàn)略擎領(lǐng)新 發(fā)展

作為湖南省最大的法人銀行，該行立足長沙、深耕湖南、輻射廣東，始終與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振、共生共榮。目前，湖南、長沙均已發(fā)布未來五年發(fā)展規(guī)劃，其中省委省政府在《長株潭區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》提出“到2025年，(長株潭)地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長8%左右”，長沙市“十四五”規(guī)劃目標(biāo)包括“常住人口突破1000萬，建成區(qū)面積近1000平方公里;GDP達(dá)到1.7萬億，年均增長7%”，預(yù)示著作為該行主要經(jīng)營地長株潭地區(qū)，將繼續(xù)保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。

隨著“三高四新”戰(zhàn)略全面實施，長沙銀行優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)競爭實力不斷凸顯，加上長沙房價洼地效應(yīng)持續(xù)外延，省內(nèi)新基建、新消費、鄉(xiāng)村振興等穩(wěn)步推進(jìn)，金融需求有望繼續(xù)保持旺盛，未來為穩(wěn)健發(fā)展提供良好的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

作為生態(tài)銀行，除了擁抱消費之外，還需要擁抱科技，這是中國崛起的核心支撐所在。湖南雖處內(nèi)陸，卻有著一大批極具實力和潛能的科技型中小企業(yè)，傳統(tǒng)銀行的信貸模式如何去呼應(yīng)這些創(chuàng)新企業(yè)的金融需求?

長沙銀行給出了這樣的答案：要實現(xiàn)專業(yè)能力的與時俱進(jìn)，真正做到看懂行業(yè)趨勢、明晰產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵和把準(zhǔn)客戶痛點，做到風(fēng)險可控、知然后行;另一方面，要繼續(xù)深化科技金融的專營機(jī)制，深度探索銀行+投行、股權(quán)+債權(quán)、孵化+產(chǎn)業(yè)的綜合服務(wù)模式，與基金、券商、風(fēng)投、風(fēng)補(bǔ)機(jī)構(gòu)構(gòu)建生態(tài)圈，突破傳統(tǒng)模式的桎梏，為新一代企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新夢想插上金融的翅膀。

近年來，該行錨定產(chǎn)業(yè)深耕，矢志建設(shè)湖南本土“最懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行”，圍繞產(chǎn)業(yè)價值鏈，建立面向生態(tài)鏈客群的經(jīng)營和服務(wù)模式，打造數(shù)字化數(shù)據(jù)賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道服務(wù)的客戶價值體系，組建美食、文教、醫(yī)療、商貿(mào)零售、高創(chuàng)5大產(chǎn)業(yè)部落，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)行業(yè)深耕，報告期內(nèi)新增科技金融貸款47.83億元，新增國際貿(mào)易融資投放75.64億元，為2300余家制造業(yè)企業(yè)提供融資超過240億元。完善投行金融服務(wù)，創(chuàng)新推出應(yīng)收賬款債權(quán)融資、疫情防控債權(quán)融資、雙創(chuàng)債權(quán)融資等業(yè)務(wù)，投行業(yè)務(wù)新增347.48億元。

與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮

擁抱民生，是地方銀行天然的使命擔(dān)當(dāng)，也是超越政務(wù)平臺業(yè)務(wù)走向廣闊天地的必然選擇。各級政府以智慧政務(wù)、智慧城市為核心的現(xiàn)代治理能力提升，教育、醫(yī)療、環(huán)保、水利以及水電煤氣等領(lǐng)域全面覆蓋、更新?lián)Q代的巨大需求，都是長沙銀行要率先服務(wù)的對象。同時，在這些重大和基層民生項目的末端，鏈接著無數(shù)居民百姓和中小企業(yè)，要以地方銀行的務(wù)實、快捷和執(zhí)著，在G端、B端和C端客戶間架起金融生態(tài)的橋梁，讓更智能、更有溫度的服務(wù)飛入尋常百姓家。

在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面，疫情期間，該行打出戰(zhàn)疫組合拳，先后出臺暖心助企九條、民企融資27條，全力推動中小微貸款增量、擴(kuò)面、降費，通過人行專項再貸款為重點防疫企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，投放金額在湖南省法人銀行專項再貸款額度中占比超50%，對中小微企業(yè)減費讓利，為實體經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇貢獻(xiàn)金融力量。

2020年全年，長沙銀行為71戶重點防疫企業(yè)發(fā)放26.34億元專項再貸款，為1674戶小微企業(yè)發(fā)放13.69億元支小再貸款，位列湖南法人銀行之首。發(fā)行全國首單15億元小微金融債、全省首單20億元雙創(chuàng)金融債，成功發(fā)行第二期小微金融債40億元。完善“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制，2020年，兩增口徑小微企業(yè)30158戶，貸款余額283.42億元，小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)17家，被中國人民銀行授予“推進(jìn)湖南省普惠金融發(fā)展(2016-2020)”突出貢獻(xiàn)獎。

站在十四五開局之年，“三高四新”戰(zhàn)略擎領(lǐng)現(xiàn)代化新湖南建設(shè)，長沙銀行也正開啟打造“深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行”的新征程。該行表示將以長期主義的眼光和價值共生的態(tài)度，打造與客戶越界共生、相互賦能的融合模式，推動業(yè)務(wù)和管理的全面數(shù)字化改造。

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