數(shù)一數(shù)擔(dān)保貸款中那些常見的問題

2020-08-12 10:46:17

來源：上海企業(yè)網(wǎng)

擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。在擔(dān)保貸款中，通常會(huì)遇到哪些問題呢?

第一，保證人不具備擔(dān)保資格。保證人必須具有一定的資格，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。然而在實(shí)際工作中，有些貸款卻是以一些國家機(jī)關(guān)作為保證人。由于國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位是靠財(cái)政撥款進(jìn)行開支的，它們所擁有的資產(chǎn)，單位無權(quán)處理，實(shí)際上這種擔(dān)保就成了無效擔(dān)保。

第二，保證人不具備擔(dān)保能力。這類貸款中的保證人，雖然不是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體，貌似具有合格的擔(dān)保資格，但是實(shí)質(zhì)上卻不具備擔(dān)保能力。具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，這里的關(guān)鍵所在是具有代為清償債務(wù)能力。在實(shí)際工作中，卻存在著不具有代為清償債務(wù)能力的“保證人”為企業(yè)貸款擔(dān)保的情況。如果借款人的貸款到期，不能清償債務(wù)，銀行要追究擔(dān)保人的保證責(zé)任和連帶責(zé)任。

第三，銀行不當(dāng)操作導(dǎo)致有缺陷擔(dān)保存在。主要表現(xiàn)在：一是擔(dān)保合同中規(guī)定必須有擔(dān)保方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章，而一些合同中只有簽字或只有蓋章;二是在貸款到期未歸還時(shí)，銀行不注重對(duì)擔(dān)保人的催收，催收通知單上往往只有借款人簽字蓋章，而無擔(dān)保人的簽章;三是有的擔(dān)保合同期限短于貸款合同期限等。

第四，抵押物中常見的問題。主要是借款人的抵押物未到相關(guān)部門做抵押登記，銀行出于種種原因默認(rèn)這種情況，使得抵押貸款實(shí)際上“有名無實(shí)”。另外，抵押物沒有有關(guān)部門的評(píng)估價(jià)值，導(dǎo)致?lián)Ｎ锍档盅旱默F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

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