由于未知，人無法語定未來，但可以把握趨勢。

在最近二十年的中國商業(yè)大事年表里，馬云和他的阿里巴巴都是繞不過去的人物與企業(yè)，因?yàn)閹缀踉谧铌P(guān)乎趨勢的領(lǐng)域，都有阿里的身影，而其根源就在于阿里以互聯(lián)網(wǎng)為“犁”耕耘了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并進(jìn)而構(gòu)建出一個(gè)既開放又閉環(huán)的“阿里生態(tài)圈”。

馬云的成功本質(zhì)上正是“生態(tài)”的成功，而在最近馬云又?jǐn)y生態(tài)之利向中國的銀行業(yè)“開炮”，直言“現(xiàn)在中國的銀行還是當(dāng)鋪思想，害了很多企業(yè)家”。

無從評價(jià)馬云的“開炮”對與錯(cuò)，但至少有一家銀行不在馬云的“炮火”覆蓋之下，這家銀行就是區(qū)域銀行中首個(gè)提出“生態(tài)銀行”概念的長沙銀行。以零售轉(zhuǎn)型和數(shù)字化驅(qū)動為依托，長沙銀行正在奏響一曲生態(tài)銀行“三重奏”。

 

在長沙銀行的發(fā)展過程中，“生態(tài)銀行”理念始終先行。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)則驗(yàn)證了長沙銀行“生態(tài)銀行”體系的成功。

10月29日披露的三季報(bào)顯示，截至2020年9月末，長沙銀行資產(chǎn)總額較年初提升13.66％，達(dá)到6842.49億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入131.11億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤42.48億元，分別同比增長5.72％和2.42％，前三季度該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)11.67%，在上市銀行中處于前列，盈利能力可見一斑。

立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)與投資生態(tài)正是生態(tài)銀行“三重奏”的第一重奏鳴曲。

長沙銀行以持續(xù)深化產(chǎn)業(yè)洞察能力為核心，著力構(gòu)建商行+投行、線上+線下、科技+生態(tài)、金融+非金融的公司業(yè)務(wù)新模式，圍繞打造“最懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行”，加快構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

 

效果也是顯而易見的，2020年1-9月，長沙銀行新增對公有效結(jié)算戶16554 戶，新增交易銀行客戶744戶。主承銷債券發(fā)行20支，發(fā)行金額154.4億元。新增綠色金融投放 68.39 億元，新增科技金融投放 38.19 億元。

與此同時(shí)，其深知“打鐵還需自身硬”，聚焦能力提升，持續(xù)優(yōu)化資金業(yè)務(wù)，構(gòu)筑起聚焦價(jià)值創(chuàng)造的投資生態(tài)。截至 2020年 9 月末，該行凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額 352.04 億元，較年初增加 245.56 億元，增幅230.62%，凈值型產(chǎn)品占全部理財(cái)余額提升至 72.77%。

堅(jiān)持深耕湖南和縣域下沉是長沙銀行“生態(tài)圈”根深葉茂的基石。作為湖南首家上市銀行，長沙銀行全行擁有30家分行（直屬支行）、 314個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了湖南省地市州全覆蓋，以及4608個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)站確保對基層金融的“精準(zhǔn)滴灌”。公開數(shù)據(jù)顯示，該行存、貸款在湖南的市占率分別由2019年末的7.4%、6.1%提升至2020年9月底的8%和6.4%，客群基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

深耕才能生根，長沙銀行懂得這個(gè)道理。

三季報(bào)顯示，前三季度該行資產(chǎn)規(guī)模突破6800億元，吸收存款本金總額4581.72億元，較年初增加709.94億元，增幅18.34％；發(fā)放貸款及墊款本金總額3092.67億元，較年初增加489.44億元，增幅18.80％。從中不難看出，長沙銀行與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，展現(xiàn)出超強(qiáng)的韌性和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

有了足夠深的地緣護(hù)城河為基礎(chǔ)，長沙銀行更好使出“生態(tài)銀行”的看家本領(lǐng)。通過融合公司與零售業(yè)務(wù)條線，以工資代發(fā)等為鏈條，抵達(dá)高階零售客戶。

更重要的是，長沙銀行的“生態(tài)圈”從來不是閉合運(yùn)轉(zhuǎn)，而是開放式向外周延。

 

繼2019年“數(shù)字驅(qū)動元年”之后，長沙銀行于2020年又躍入“數(shù)字驅(qū)動提質(zhì)年”，通過大規(guī)劃、小場景、敏捷迭代推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

立足于數(shù)字化的科技生態(tài)，正是長沙銀行“生態(tài)銀行”三重奏的第二重奏鳴曲。

從動作來看，2020年以來長沙銀行依托“科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動”，構(gòu)建起“線上+線下”、“客戶+賬戶”、“數(shù)據(jù)+生態(tài)”、“體驗(yàn)+口碑”的金融新零售模式，全面推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

構(gòu)建“生態(tài)銀行”，離不開金融科技的推動。長沙銀行不斷深化科技與金融、生態(tài)與場景的融合，持續(xù)推進(jìn)線上化、數(shù)字化和智能化體系再造。

無論是數(shù)字化賦能，加快構(gòu)建長沙銀行“16213+”數(shù)字銀行體系，還是敏捷組織塑造，都是為建設(shè)面向零售小微的本地生活生態(tài)、面向公司業(yè)務(wù)的投行生態(tài)和面向資產(chǎn)管理的投資生態(tài)提供強(qiáng)大的科技與組織支撐。

 

此種再造的“魄力”無異于“刀刃向內(nèi)”，目的正在于“向內(nèi)生增長要?jiǎng)恿?rdquo;。

內(nèi)部的“生態(tài)銀行”構(gòu)造清晰了，長沙銀行并沒有滿足于“關(guān)起門來搞建設(shè)”，而是把目光望向了科技巨頭，向外部力量借力。

今年9月，長沙銀行聯(lián)合騰訊、阿里、華為、中國銀聯(lián)、科大訊飛和湖南大學(xué)等48家單位共同組建金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟。

長沙銀行的思路很明確，“生態(tài)銀行”并非一地一隅的銀行，也并非一行一業(yè)的銀行，而是開放與無界的銀行。

金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟既可以借助“科技巨頭”的實(shí)力提升長沙銀行在數(shù)字化應(yīng)用細(xì)分領(lǐng)域的技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，又可以構(gòu)建政、產(chǎn)、學(xué)、研、用、金“六位一體”的金融科技生態(tài)。

更重要的是，這是一個(gè)開放的生態(tài)聯(lián)盟平臺，圍繞金融科技產(chǎn)學(xué)研用，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，賦能普惠金融，服務(wù)社會大眾。

正如長沙銀行黨委書記、董事長朱玉國所言：聯(lián)盟秉持平等、開放、連接、共創(chuàng)的原則，為湖南數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

這又是一種“境界”，“生態(tài)銀行”并不排外。

有著“硅谷精神教父”之稱的KK（凱文·凱利）曾在《必然》一書中預(yù)測，當(dāng)下我們所進(jìn)行的商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變正是在優(yōu)化人們的體驗(yàn)。通過各種元素的重混來找到全新增長極，并為當(dāng)下發(fā)展得如火如荼的大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、人工智能技術(shù)找到新的應(yīng)用土壤。

長沙銀行“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略發(fā)乎于此，也成就于此。

目前，長沙銀行核心業(yè)務(wù)場景已實(shí)現(xiàn)100%線上化，服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)大幅提升，成為中小銀行擁抱金融科技的樣本銀行。

 

“我打飛的到長沙，就為一杯奶茶。”

為了一杯茶顏，很多人打飛的去長沙。而每一個(gè)打飛的來長沙的茶客，其后帶動的更是長沙的吃喝游購?qiáng)氏�費(fèi)，有力刺激了長沙經(jīng)濟(jì)內(nèi)需與活力。

這就是網(wǎng)紅城市長沙的魅力，而坐擁一座網(wǎng)紅之城的長沙銀行，更善于發(fā)揮這“我這該死的魅力”。

2020年半年報(bào)中，長沙銀行首次明確提出“本地生活生態(tài)”概念，其核心思想就是覆蓋吃喝玩樂、醫(yī)教游養(yǎng)的場景，連接政府、商戶、和消費(fèi)者的流量。

移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，流量為王，而要拿到“流量的牌照”，非有“生態(tài)圈”不可。沒有生態(tài)圈，所有流量都是公域流量；有了生態(tài)圈，才能形成閉環(huán)的私域流量池。

KK在《必然》中陳述了一個(gè)趨勢：實(shí)體行業(yè)已經(jīng)開始網(wǎng)絡(luò)化，此種網(wǎng)絡(luò)并非狹義上認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)，而是更為廣義的理解，即傳統(tǒng)層級化的結(jié)構(gòu)逐步演變成網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)構(gòu)。

在中國互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的世界里，最為成功理解這句話的人當(dāng)屬馬云，從“書生馬云”的年代他就試圖以“中國黃頁”來鏈接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并以此為原點(diǎn)，一路“折騰”出了阿里巴巴和螞蟻集團(tuán)，改變并塑造了零售和金融兩大商業(yè)體系。

馬云的成功正在于對互聯(lián)網(wǎng)的謀篇布局，構(gòu)建了一個(gè)既開放又閉環(huán)的“阿里生態(tài)圈”，而這正是無數(shù)商業(yè)模式的終極奧義：共生方能共贏。

長沙是一座網(wǎng)紅城市，無論是歷史深度、文化底蘊(yùn)、還是消費(fèi)經(jīng)濟(jì)和娛樂休閑，從每一個(gè)維度上來看，長沙的網(wǎng)紅烙印都足夠深，而誕生在這座網(wǎng)紅城市的長沙銀行，也正在以自己獨(dú)有的方式逐漸成為長沙的“網(wǎng)紅”。

B站上有一個(gè)短視頻合集，幾個(gè)“打工人”正在為中午吃什么犯愁，這時(shí)視頻中跳出一個(gè)畫面：“想吃別糾結(jié)，來弗蘭社，你想吃的啥都有。”

這正是長沙銀行上線的“弗蘭社”客戶權(quán)益平臺給長沙市民帶來的新場景消費(fèi)體驗(yàn)。

這不前兩天，長沙銀行“弗蘭社”首屆嗦粉節(jié)在網(wǎng)紅嗦粉街又“玩了一票”，長沙的湖南米粉各路“門派”帶著自己的當(dāng)家“明星”紛紛參賽，活動吸引了近萬名市民來到嗦粉街，紛紛打卡，一起“元”氣嗦粉。

 

“弗蘭社”首屆嗦粉節(jié)現(xiàn)場

事實(shí)上，長沙銀行圍繞年輕人“吃喝玩樂美”的需求，推出“弗蘭社，通過快樂商城+呼啦支付，鏈接本土生活，平臺化賦能中小商戶，聯(lián)動商戶端與用戶端，形成用戶流、資金流、信息流“三流合一”，加速構(gòu)建金融+生活的金融生態(tài)圈。

零售業(yè)務(wù)占比數(shù)據(jù)可成為直觀印證長沙銀行“生態(tài)圈”特別是本地生活生態(tài)成功之處的一個(gè)表征。

最新的公開數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行零售貸款占比在同業(yè)中位居首位，優(yōu)勢明顯；截至9月末長沙銀行零售客戶數(shù)達(dá)1429.24 萬戶，較年初新增 103.28 萬戶，疊加其豐富的本地生活場景，零售業(yè)務(wù)大有可為。

從“網(wǎng)紅”中來，到網(wǎng)紅中去，用不了多久，“弗蘭社”也會成為網(wǎng)紅，而這正是得益于長沙銀行的“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略。

立足于場景消費(fèi)的生態(tài)，堪稱長沙銀行“生態(tài)銀行”三重奏的第三重奏鳴曲。

憑借著產(chǎn)業(yè)生態(tài)、投資生態(tài)、科技生態(tài)與場景消費(fèi)生態(tài)的乘數(shù)效應(yīng)，長沙銀行已逐步構(gòu)建起生態(tài)閉環(huán)，也真正奏響了“生態(tài)銀行”的三重奏鳴曲。

KK的預(yù)言在中國的零售商業(yè)已經(jīng)得以實(shí)現(xiàn)，如電商里的阿里巴巴；而在銀行業(yè)特別是城商行領(lǐng)域正需要找到新的實(shí)踐者，一如長沙銀行的“生態(tài)銀行”新玩法。

易中天在《讀城記》一書中所說：“城市和人一樣，也是有個(gè)性的。因?yàn)閭�(gè)性鮮明才會有魅力。”

長沙就是這樣的一個(gè)城市，因?yàn)殚僮又揞^、因?yàn)楹�南衛(wèi)視、因?yàn)椴桀亹偵�、因�(yàn)樵缆磿�院，自然也�?ldquo;網(wǎng)紅”起來了。

而生長在這個(gè)“網(wǎng)紅城市”的長沙銀行，早已融入了城市的底色、網(wǎng)紅的基因，以其獨(dú)有的氣質(zhì)在中國的銀行業(yè)中獨(dú)樹一幟，并正在改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)給人們留下的刻板印象，更跳躍、更生動、更色彩。