“行業(yè)的逐步成熟也在對(duì)行業(yè)參與者提出更高的要求，大家需要建立自己的核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘。比如風(fēng)險(xiǎn)管理能力、流量經(jīng)營(yíng)能力、客戶生命周期經(jīng)營(yíng)能力等等。”近期，國(guó)內(nèi)知名第三方機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布《2023年中國(guó)普惠金融行業(yè)洞察報(bào)告》(簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。在該《報(bào)告》的“普惠金融行業(yè)專家之聲”板塊中，薩摩耶云科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官受邀訪談時(shí)如是表述。

全鏈路解決方案 賦能 普惠金融 發(fā)展

山積而高，澤積而長(zhǎng)。2013年11月，發(fā)展普惠金融首次被正式寫入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內(nèi)容之一。近幾年來(lái)，著力推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展擺到更加突出的位置。面對(duì)疫情帶來(lái)的傷痕效應(yīng)，擴(kuò)消費(fèi)促內(nèi)需一攬子政策措施在行動(dòng)。與此同時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》肯定助貸平臺(tái)在服務(wù)中小微企業(yè)融資和居民消費(fèi)等方面發(fā)揮的積極作用，進(jìn)一步促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。

《報(bào)告》指出，受利率市場(chǎng)化改革及疫情以來(lái)寬松的貨幣政策影響，企業(yè)與居民的實(shí)際綜合融資成本顯著下降。“助貸的意義、價(jià)值、對(duì)普惠金融的貢獻(xiàn)都已經(jīng)寫到了政策中。政策也對(duì)整個(gè)行業(yè)提出了非常明確的合規(guī)要求。”林建明認(rèn)為，這對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)不再無(wú)所適從，而是有本可依了。

作為中國(guó)第三大獨(dú)立云服務(wù)科技解決方案供應(yīng)商，薩摩耶云科技集團(tuán)通過(guò)深度應(yīng)用AI決策，自主研發(fā)一系列SaaS產(chǎn)品組合，為各行各業(yè)的客戶提供端到端云原生科技解決方案。一站式、全鏈路解決方案包括金融云、產(chǎn)業(yè)云、海外云三大解決方案。

以“科技+金融”為總體戰(zhàn)略，薩摩耶云科技集團(tuán)堅(jiān)定發(fā)展金融云信心，積極探索高質(zhì)量、可持續(xù)的特色普惠金融之路。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，金融云解決方案能為金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融場(chǎng)景下的科技賦能，覆蓋智能營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)全鏈路，并可實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整及優(yōu)化。

金融云解決方案幫助金融機(jī)構(gòu)參與互聯(lián)網(wǎng)流量生態(tài)，將金融服務(wù)嵌入日常生活消費(fèi)場(chǎng)景，利用用戶畫像數(shù)據(jù)進(jìn)行千人千面產(chǎn)品營(yíng)銷，破解營(yíng)銷獲客難題。以風(fēng)險(xiǎn)管理智能決策模型輔助金融機(jī)構(gòu)對(duì)海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)自動(dòng)化分析，在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并提供授信審批、授信使用、定額定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和價(jià)值潛力判斷等建議，形成覆蓋普惠金融全生命周期智能化風(fēng)險(xiǎn)決策管理服務(wù)。全周期客戶運(yùn)營(yíng)和管理體系提高用戶轉(zhuǎn)化率、留存率，提升普惠金融服務(wù)溫度。針對(duì)不同行業(yè)、不同客群需求，探索創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。

智能決策提升小微企業(yè)融資質(zhì)效

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，《報(bào)告》顯示，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降，約70%小微企業(yè)有貸款需求，貸款群體覆蓋度還不到一半，仍有大量小微企業(yè)未能獲得小微信貸支持。小微企業(yè)貸款市場(chǎng)供給格局分層，金融科技平臺(tái)通過(guò)助貸合作延長(zhǎng)了銀行服務(wù)的地域范圍與人群范圍。

相比于大型企業(yè)，小微市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)體量小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)渠道單一、獲客能力低、風(fēng)險(xiǎn)管理弱，使得小微融資存在著較大信息鴻溝。薩摩耶云科技集團(tuán)依托數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，積極強(qiáng)化服務(wù)小微企業(yè)能力，鏈接金融服務(wù)與金融技術(shù)，為小微服務(wù)機(jī)構(gòu)提供包括產(chǎn)品、技術(shù)、工具、系統(tǒng)、流量等完整小微服務(wù)解決方案，有效降低融資成本拓寬融資渠道。截至2023年6月，其累計(jì)服務(wù)1.16億小微商戶及消費(fèi)者。

小微服務(wù)解決方案通過(guò)智能決策科技，打破信息不對(duì)稱，精準(zhǔn)匹配小微企業(yè)融資需求，提升普惠金融服務(wù)效率。高效處理海量數(shù)據(jù)，圍繞企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈涉及征信、工商、行政、司法、財(cái)稅等多維度上萬(wàn)個(gè)指標(biāo)，建立小微企業(yè)智能風(fēng)控模型，輔助小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)高效決策。深度挖掘不同產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域痛點(diǎn)，不斷創(chuàng)新小微金融服務(wù)方式，提供精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理方案，合力推動(dòng)普惠金融下沉。

隨著監(jiān)管政策的不斷完善和技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步，普惠金融正朝著更為有序、穩(wěn)健的方向前行。在這個(gè)過(guò)程中，正如林建明所說(shuō)“這是一個(gè)大浪淘沙的過(guò)程，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步加劇行業(yè)分化。”唯有不斷構(gòu)筑差異化壁壘，才能保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(新媒體責(zé)編：wa12)