隨著數(shù)字戰(zhàn)略在保險公司的業(yè)務(wù)之中不斷深入滲透，并成為保險公司領(lǐng)導(dǎo)與決策者的重要思考方向。同時，數(shù)字化升級也將成為保險公司追求企業(yè)運營降本增效、優(yōu)化企業(yè)成本結(jié)構(gòu)的主要力量。

熊貓保險科技認(rèn)為：構(gòu)建保險基于場景的全域數(shù)字化，是圈內(nèi)各利益方的重要關(guān)注點。

保險數(shù)字化戰(zhàn)略的實施現(xiàn)狀與問題

根據(jù)一些官方數(shù)據(jù)披露：在實施數(shù)字化戰(zhàn)略的保險公司中，約63.5%的保險公司決策者在數(shù)字化戰(zhàn)略設(shè)定以及應(yīng)用路線上只存在大致框架，約71.9%的保險公司決策者在數(shù)字戰(zhàn)略實施與落地中在頻繁甚至過大地改變戰(zhàn)略方向、進(jìn)行戰(zhàn)略重置與調(diào)整。

出現(xiàn)這樣的情況的根本原因在于：保險科技是融合云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等多元科技的綜合技術(shù)類別。而保險業(yè)務(wù)對應(yīng)的卻是產(chǎn)品設(shè)計、營銷與銷售、產(chǎn)品理賠等多條業(yè)務(wù)線，并涵蓋車輛、家居場景、倉儲監(jiān)控等多維差異化場景。

因此，保險數(shù)字化戰(zhàn)略的制定者需要對保險全域業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)深度理解，同時需要具備技術(shù)層面的洞察能力，從技術(shù)本質(zhì)構(gòu)建技術(shù)應(yīng)用場景。這兩個方面的資源與能力不協(xié)調(diào)， 就會出現(xiàn)上述數(shù)據(jù)所反映的問題。

全域數(shù)字化能力將成為保險數(shù)字化升級的核心競爭力之一

熊貓保險科技創(chuàng)始人&CEO王剛，在前番發(fā)布的《碎片化場景與精細(xì)化營銷是保險科技新趨勢》一文中曾提到，“車險業(yè)務(wù)生態(tài)建設(shè)和發(fā)展路徑，可以回歸到馬列生產(chǎn)力模型中，進(jìn)行要素拆解和能力再造，并與垂直場景的需求相匹配”。

具體來說，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為新的生產(chǎn)資料，數(shù)字化升級的目的是提升業(yè)務(wù)生產(chǎn)力，優(yōu)化或重塑生產(chǎn)關(guān)系，進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)這一生產(chǎn)資料的權(quán)責(zé)利。在生產(chǎn)三要素模型的分析下，需要思考三個問題：

①如何獲取可信可用的數(shù)據(jù)(生產(chǎn)資料)

②如何提升業(yè)務(wù)效能(生產(chǎn)力)

③如何獲得更高效的協(xié)作體系，明確生產(chǎn)資料的權(quán)責(zé)利(生產(chǎn)關(guān)系)

保險是場景化需求最為明顯的金融領(lǐng)域之一，如何高效鏈接保險業(yè)務(wù)所在場景尤為關(guān)鍵。在此基礎(chǔ)上，基于可信聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)將構(gòu)建多方參與者的可信協(xié)作體系，并管理數(shù)據(jù)全生命周期，這也為智能算法的優(yōu)化迭代提供了“養(yǎng)料”。在這其中，全域場景的數(shù)字化建設(shè)既是底層基礎(chǔ)能力，又是核心關(guān)鍵目標(biāo)。

全域數(shù)字化在車險場景中的應(yīng)用

保險公司、汽車經(jīng)銷商集團、車主等多方共同構(gòu)建了車險業(yè)務(wù)場景。

從全域場景數(shù)字化的角度來看，數(shù)字化升級需要鏈接諸多參與方，提升業(yè)務(wù)效能。而傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中的各參與方之間存在一定割裂，特別是經(jīng)銷商集團未能與車主之間實現(xiàn)高效鏈接，不能保證進(jìn)行實時精準(zhǔn)的車主需求洞察，無法對車主進(jìn)行深度價值挖掘。

可見傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下并未形成商業(yè)閉環(huán)，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)切片化。

針對上述場景的數(shù)字化解決方案，以車商為例：門店可通過OCR等技術(shù)自動識別車牌號，并通過系統(tǒng)智能篩查車險信息，將具備續(xù)保商機的車主通過消息彈框、短信提醒等多種方式及時提醒專員，進(jìn)行客戶商機發(fā)現(xiàn)與價值挖掘。

這個場景解決方案實現(xiàn)了全域數(shù)字化建設(shè)第一步，重塑基盤庫，完成續(xù)保流程再造，構(gòu)建更加多維度的用戶數(shù)據(jù)體系。在用戶長期的場景數(shù)據(jù)中，保險公司、汽車經(jīng)銷商集團也將具備為用戶提供更加深度、差異化的服務(wù)能力。

整個解決方案基于實際線下場景的數(shù)字鏈接發(fā)現(xiàn)車主潛在需求，進(jìn)而為保險公司、汽車經(jīng)銷商集團帶來業(yè)務(wù)上的降本增效。通常保險客戶帶來的售后產(chǎn)值比普通客戶高7-8倍，每100萬保費貢獻(xiàn)50-60萬售后產(chǎn)值商機。因此，對汽車經(jīng)銷商集團而言，除了作為渠道通過車輛續(xù)保帶來的收益外，車輛售后產(chǎn)值也將成為一份可觀的收益。

上述例證是車險業(yè)務(wù)中基于“保險公司、汽車經(jīng)銷商集團、車主”作為主要參與方的場景全域數(shù)字化解決方案。而在解決了場景數(shù)字鏈接的關(guān)鍵痛點外，保險科技服務(wù)商提供的系統(tǒng)平臺或SaaS也應(yīng)當(dāng)具備提供諸如營銷展業(yè)、銷售管理、出單交易、業(yè)務(wù)管理等一些列工具能力，構(gòu)建更為全棧的技術(shù)服務(wù)體系。

綜上，熊貓保險科技認(rèn)為：保險生態(tài)中的數(shù)字戰(zhàn)略決策者應(yīng)該更加重視全域數(shù)字化的建設(shè)并積累這方面的技術(shù)能力。保險科技的發(fā)展，需要在對保險業(yè)務(wù)理解的基礎(chǔ)上，注重解決方案中是否具備全域數(shù)字化的基礎(chǔ)構(gòu)建、拓展與延伸能力。

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