在過去的2020年，受新冠肺炎疫情的影響，汽車市場需求受到抑制。但與此同時，汽車金融的滲透率在不斷上升。汽車屬于大額消費品，對于金融的支持具有先天需求。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)智能化變革之下，科技能力影響著機構(gòu)未來，提升汽車金融業(yè)務(wù)價值及運營管理質(zhì)效的路徑之一就是向數(shù)字化、智能化全面轉(zhuǎn)型。

今年的政府工作報告指出要穩(wěn)定增加汽車、家電等大宗消費，取消對二手車交易不合理限制，增加停車場、充電樁、換電站等設(shè)施，加快建設(shè)動力電池回收利用體系。受政策推動，新能源汽車金融、二手汽車汽車金融市場將成為增長最快的細分市場。

盡管有很多資金方加入到二手車金融賽道，但是二手車金融開發(fā)的深入程度遠不及新車金融，主要與二手車交易市場分散、業(yè)務(wù)操作不透明管以及市場模式難復(fù)制有關(guān)。

中國消費者協(xié)會發(fā)布的《2020年上半年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示，汽車消費問題多、維權(quán)難，其中二手車銷售過程中，銷售信息與實際不符、交易后汽車出現(xiàn)質(zhì)量問題是消費者投訴的熱點。

而在銀行與汽車經(jīng)銷商合作的二手車金融業(yè)務(wù)中，銀行更依賴于合作方的風(fēng)控能力。經(jīng)過10余年的發(fā)展，我國汽車金融行業(yè)的市場環(huán)境、政策環(huán)境趨于成熟，但包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等市場主體來說，將大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能于汽車金融風(fēng)控全環(huán)節(jié)中，是一直以來的課題。

針對傳統(tǒng)汽車金融機構(gòu)風(fēng)控手段單一、客戶信息核實難、人工審批占比重耗時長等痛點，百融云創(chuàng)基于先進的人工智能技術(shù)與大量金融行業(yè)客戶服務(wù)經(jīng)驗，讓AI技術(shù)能夠緊密結(jié)合具體業(yè)務(wù)發(fā)揮真正價值，為汽車金融機構(gòu)打造了一站式解決方案，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)從前端渠道管理、貸前風(fēng)控、貸中預(yù)警到貸后催收的風(fēng)控全生命周期管理。

以汽車融資租賃場景為例，基于百融云創(chuàng)開發(fā)的機器學(xué)習(xí)模型，包括反欺詐模型、信用評估模型、綜合還款能力模型，同時針對人工審批提供多維度參考信息;放款后，實時監(jiān)控借款人風(fēng)險變化、并提供智能語音工具;通過評分卡實現(xiàn)貸后客戶精準(zhǔn)分層，在汽車金融資產(chǎn)保全強監(jiān)管的背景下，精準(zhǔn)觸達，提升客戶體驗，提升貸后管理效率，及時止損。

為快速幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)智能化的轉(zhuǎn)型，百融云創(chuàng)還推出了智能中臺戰(zhàn)略。中臺戰(zhàn)略可以幫助金融機構(gòu)抽象包裝整合后臺的資源，將其轉(zhuǎn)化為前臺可重用、可共享的核心能力，打破“煙囪式”、“項目制”系統(tǒng)之間的集成和協(xié)作壁壘，降低前臺業(yè)務(wù)的試錯成本，賦予業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新能力，最終提升企業(yè)的組織效能。簡單來說，智能中臺可以將前臺穩(wěn)定通用的業(yè)務(wù)能力沉淀到中臺，提升前臺響應(yīng)力;同時將后臺頻繁變化的業(yè)務(wù)能力“提取”到中臺，賦予更強的靈活性。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，汽車金融市場趨于多元化，新數(shù)據(jù)、新技術(shù)、新模式、新服務(wù)持續(xù)涌現(xiàn)，需要汽車金融公司不斷推陳出新，緊跟數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步。百融云創(chuàng)也將繼續(xù)加大產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，為汽車金融機構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)高效的科技服務(wù)，為汽車金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。

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