在金融反欺詐的攻防博弈中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無(wú)法做到實(shí)時(shí)而精準(zhǔn)的識(shí)別、預(yù)警與防控。而AI的深入應(yīng)用正改變傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防御局面，使反欺詐一定程度上“料敵于先”，在欺詐還沒(méi)有形成擴(kuò)散時(shí)，幫助機(jī)構(gòu)和平臺(tái)化被動(dòng)為主動(dòng)，提前攔截欺詐發(fā)生。

金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的階段面臨的主要難題是如何應(yīng)用新技術(shù)來(lái)有效提升公司業(yè)務(wù)的反欺詐水平，尤其是如何提升覆蓋事前、事中和事后全流程的欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)的能力。百融云創(chuàng)通過(guò)反欺詐整體規(guī)劃，建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控的智能化體系，幫助金融機(jī)構(gòu)防范日益嚴(yán)峻的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

百融云創(chuàng)提供貫穿信貸全生命周期的風(fēng)控綜合解決方案。在貸前，百融云創(chuàng)通過(guò)身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、團(tuán)伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升信用評(píng)估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;在貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施;在貸后，百融云創(chuàng)對(duì)逾期客戶進(jìn)行全方位畫(huà)像，給出相應(yīng)的客戶評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶進(jìn)行分層管理。

傳統(tǒng)的反欺詐偵測(cè)，存在缺乏關(guān)聯(lián)分析及大數(shù)據(jù)挖掘能力，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱藏風(fēng)險(xiǎn)。因此，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對(duì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站以及申請(qǐng)入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽(tīng)”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫(huà)像、群體風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，提升設(shè)備識(shí)別的準(zhǔn)確度以及召回率。在針對(duì)貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進(jìn)行把關(guān)。百融云創(chuàng)根據(jù)申請(qǐng)人在銀行開(kāi)戶面簽時(shí)留下的資料，通過(guò)銀行卡四要素驗(yàn)證和人臉識(shí)別進(jìn)行驗(yàn)證，防止身份盜用，提升客戶安全體驗(yàn)。

面對(duì)各種復(fù)雜的欺詐手段，反欺詐的防控必然是多層次、全方位的。只有采取數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和科技賦能的方案，才能在不影響客戶體驗(yàn)的情況下，實(shí)現(xiàn)有效防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。百融云創(chuàng)運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)構(gòu)建一體化智能風(fēng)控體系，通過(guò)調(diào)優(yōu)分析和持續(xù)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)對(duì)反欺詐策略的全生命周期的規(guī)范化、精細(xì)化管理，進(jìn)一步助力反欺詐核心能力建設(shè)的進(jìn)階升級(jí)。

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