近年來，金融犯罪和欺詐的新手段層出不窮，金融欺詐開始從單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)向了有組織、有規(guī)模、高密集的團(tuán)伙化作業(yè)。這些欺詐團(tuán)伙深入研究過金融的申請、調(diào)查、評估、審核、授信等業(yè)務(wù)流程，清楚金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控規(guī)則與業(yè)務(wù)漏洞，從而通過技術(shù)手段進(jìn)行身份信息的偽裝、更替與仿冒來繞過風(fēng)控系統(tǒng)，在風(fēng)控領(lǐng)域呈現(xiàn)隱蔽化特征。團(tuán)伙欺詐幾乎在同一時間內(nèi)進(jìn)行大批量、金額巨大的欺詐行為，危害性巨大。

針對團(tuán)伙欺詐行為典型的關(guān)系型風(fēng)險挖掘，關(guān)系圖譜可以說有著天然優(yōu)勢。所謂關(guān)系圖譜，就是多實(shí)體、多關(guān)系的關(guān)系圖，由各種實(shí)體(人/公司)和不同關(guān)系(朋友/雇傭/控股)所構(gòu)成。以金融支付場景的關(guān)系圖譜為例，個體類型可以包括IP地址、設(shè)備、金融賬戶、賬戶聯(lián)系人等，個體之間也可以存在不同的關(guān)系。

關(guān)系圖譜在反欺詐中的主要應(yīng)用是一致性檢驗(yàn)、團(tuán)伙欺詐檢測以及欺詐特征構(gòu)造。一致性檢驗(yàn)的思路就是嘗試推導(dǎo)出申請人信息與關(guān)系圖譜不一致的信息，不一致的、矛盾的信息越多，申請人欺詐的嫌疑越大。團(tuán)伙欺詐是指詐騙團(tuán)伙通過購買、盜用、冒用實(shí)名信息等方式，有組織大規(guī)模地在短時期內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行騙貸。特征構(gòu)造則主要是指在進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)建模時，還可以從圖的角度出發(fā)，構(gòu)造特征。

作為行業(yè)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，百融云創(chuàng)研發(fā)的關(guān)系圖譜的優(yōu)勢集中體現(xiàn)在以下三個方面：一是準(zhǔn)確有效。百融關(guān)系圖譜對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率極高，對團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測可提升數(shù)倍;二是數(shù)據(jù)豐富。百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場景，并且這些數(shù)據(jù)和場景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展;三是調(diào)用性能佳。對于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。

新技術(shù)、新手段，新模型，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控場景的特征，進(jìn)一步探索更多行之有效的方法，應(yīng)用到更多的領(lǐng)域當(dāng)中。相信在未來，關(guān)系圖譜技術(shù)會發(fā)揮更大的價值。百融云創(chuàng)，作為一家獨(dú)立AI技術(shù)平臺，也將不遺余力地將技術(shù)與實(shí)踐相結(jié)合，為金融風(fēng)險帶來更多有效且靈活的智能風(fēng)控方案。

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