近年來，包括我國在內(nèi)的世界各國的金融欺詐案件迅速增加、損失日益加劇。伴隨著我國改革開放的發(fā)展，金融領(lǐng)域內(nèi)的欺詐犯罪行為也在蔓延，而且呈迅速上升之勢。移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的成熟，使金融欺詐開始進(jìn)入數(shù)字金融欺詐階段。零壹智庫發(fā)布的《中國數(shù)字金融反欺詐全景報告(2019)》分析顯示，這一階段，金融欺詐已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，并呈現(xiàn)出新的特征。

為更好地將欺詐風(fēng)險拒之門外，越來越多的金融機構(gòu)開始尋求與優(yōu)質(zhì)的科技公司合作。作為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的守衛(wèi)者，百融云創(chuàng)運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建新型全生命周期的智能風(fēng)控體系，助力金融機構(gòu)防范欺詐風(fēng)險�；�于自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，配合設(shè)備反欺詐、信息檢驗、反欺詐評分、智能語音機器人等產(chǎn)品，有效幫助金融機構(gòu)化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。

目前，包括關(guān)系圖譜、設(shè)備反欺詐在內(nèi)，百融云創(chuàng)為金融機構(gòu)防范欺詐風(fēng)險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設(shè)備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團(tuán)伙欺詐排查等，取得了非�？捎^的反欺詐效果。

在設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對機構(gòu)網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險評判，提升設(shè)備識別的準(zhǔn)確度以及召回率。諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融自有專利設(shè)備標(biāo)識，覆蓋設(shè)備標(biāo)識和實名信息的知識圖譜相關(guān)應(yīng)用，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

針對團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率超過90%，對團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測可提升4倍到10倍。而對于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語音機器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，可以通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應(yīng)，支持超過15-20輪的精準(zhǔn)回答交互，語音識別及語義理解準(zhǔn)確度高達(dá)90%以上。

隨著反欺詐技術(shù)不斷地迭代升級，以 AI為核心的反欺詐體系已成為越來越多的金融機構(gòu)的主流技術(shù)選項。同時，面對詭譎多變的欺詐行為，數(shù)字金融反欺詐不再是各家機構(gòu)“單兵作戰(zhàn)”，而需要企業(yè)間的聯(lián)防聯(lián)控。百融云創(chuàng)認(rèn)為，只有舉全行業(yè)之力，在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈才能逐步形成。

在百融云創(chuàng)看來，數(shù)字金融反欺詐離不開技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景的有機結(jié)合，更需要平臺用戶、金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管、執(zhí)法部門以及社會輿論力量的全方位參與。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術(shù)創(chuàng)新，在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御，共筑數(shù)字金融安全“生命線”。

(新媒體責(zé)編：syhz0808)