步入移動互聯(lián)網時代，金融科技的迅速發(fā)展重塑了金融行業(yè)進程，不過科技創(chuàng)新也帶來了一些新的風險和挑戰(zhàn)。在此背景下，監(jiān)管機構一直通過頂層設計來完善“游戲規(guī)則”，保證金融平穩(wěn)安全發(fā)展。

近期，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》，報告指出我國需要把握全球金融科技發(fā)展大勢，加快完善現(xiàn)有監(jiān)管框架、創(chuàng)新監(jiān)管模式和手段。在尊重市場原則、鼓勵創(chuàng)新的同時，積極有效防控金融風險，趨利避害，促進我國金融科技健康發(fā)展。

無獨有偶，在12月20日，由華夏時報社主辦的“金融業(yè)2020：開放與融合”—— 華夏機構投資者年會便就科技創(chuàng)新與穩(wěn)定話題進行了探討。一直幫助持牌金融機構降低風險提升運營效率的薩摩耶金服在會上獲得了“2019年度金融科技風控平臺”大獎。

（圖：薩摩耶金服獲“ 金蟬獎 – 2019年度金融科技風控平臺” ）

與巨頭博弈競爭，深耕風控技術

在金融科技領域，BATJ憑借其坐擁億萬用戶的流量入口優(yōu)勢，逐漸開發(fā)出了一套自己的技術。在2016年后，隨著監(jiān)管的加強，BATJ們進行業(yè)務轉向，由C端的金融產品之爭轉向B端的金融賦能之爭。在此背景下，BATJ巨頭們各施其法，在遵循監(jiān)管和合規(guī)的基礎上，繼續(xù)攻城略地，尋求制勝高點。

不過，金融科技的創(chuàng)新向來都是條條大路通羅馬，無法一家獨大。金融科技行業(yè)有許多細分垂直領域，而風控則是信貸業(yè)務中最關鍵的環(huán)節(jié)，只要掌握住行業(yè)核心痛點技術就能取勝。而薩摩耶金服就是一家從公司創(chuàng)立開始，一直深耕金融科技技術，并在金融風控領域非常專業(yè)的一家金融科技平臺。

借助團隊在信貸行業(yè)十多年的專業(yè)經驗，薩摩耶金服自主研發(fā)了一套風控系統(tǒng)，與常規(guī)的貸前審批、貸中反欺詐、信用評估、貸后催收風控階段不同，薩摩耶金服將風控抽象成模型、流程、策略、架構四個板塊。

“這四個板塊其實是可以應用在貸前、貸中、貸后的業(yè)務流程里面，比如模型，我們的模型不僅僅包含過去的評分卡，也包含了現(xiàn)在最經典的機器學習、深度學習、復雜的關系網絡、集成學習等新型的建模方法。過去建模在銀行里最短的要半年，有的模型甚至建了一年多都沒有成功，現(xiàn)在我們是在這一工程化的模型背景下，可以快速幾個小時就有一個新的模型出來，模型出來后需要通過流程把它串起來，所以我們第二個是流程，自動化把這個模型放進全流程，實時響應數(shù)據，從而做到了全面的、全流程的風險點的監(jiān)控和防范。” 薩摩耶金服董事長林建明談到。

經過四年的風控技術實踐，目前薩摩耶金服已擁有多套核心風險技術，建立了完整的風險在線審批系統(tǒng)，申請有多項風險及人工智能專利技術。根據薩摩耶金服官網數(shù)據顯示，截至2019年8月，薩摩耶金服已與包括商業(yè)銀行、消金公司、信托公司和小額貸款公司在內的近70家持牌金融機構達成合作，已累計為持牌金融機構輸出了4500多萬用戶。

薩摩耶金服通過不斷迭代開發(fā)風控技術來打造自身的核心競爭力，不僅顯著降低了金融機構風險，同時也為其他金融科技公司樹立新的榜樣，從而助推中國金融風控技術的發(fā)展。

賦能金融機構，風控與流量并駕齊驅

風控和獲客一直是消費金融行業(yè)的兩大核心痛點。薩摩耶金服在發(fā)展風控技術的過程中，也一直著手如何解決行業(yè)流量難題。尤其是在當前互聯(lián)網流量還沒有達到飽和的程度但所謂的流量紅利在慢慢消失的環(huán)境下，如何最大程度的轉化存量市場，成為了金融科技要搶占的一塊高地。

具體來看，在提升流量運營效率方面，薩摩耶金服擁有一整套精細化和規(guī)模化兼顧的獲客策略及運營能力，通過自動化與流程化后臺系統(tǒng)，薩摩耶金服幫助金融機構節(jié)約成本提升運營效率。如“歐拉”獲客渠道監(jiān)控系統(tǒng)，此系統(tǒng)可以幫助金融機構擴大獲客規(guī)模，優(yōu)化獲客結構，降低獲客成本，提升獲客效率，對廣告投放實現(xiàn)規(guī)模化及精細化的管理。

通過此模型系統(tǒng)，可以實現(xiàn)人均每月產能達到數(shù)十萬的注冊業(yè)績量，管理上百個以上有效渠道，數(shù)百個迭代創(chuàng)意，以及對廣告位、素材等實時準確的管理。

同時，“歐拉”獲客渠道監(jiān)控系統(tǒng)還能夠將風控前置篩選，提高客群質量，更加精準地定義用戶，幫助持牌金融機構找到高質量優(yōu)質用戶，有助于機構整體風控體系的建設和良性循環(huán)。

隨著5G時代的帶來，金融科技也將繼續(xù)再升級，科技賦能與風控管理仍然是金融科技企業(yè)不可或缺的看家本領。薩摩耶金服作為較早布局金融科技的企業(yè)，未來將繼續(xù)為持牌金融機構提供安全可靠的金融服務。

(新媒體責編：syhz0808)