隨著公眾的風險保障意識逐漸增強,不少人開始選購適合自己的保險。而最近一款名為永樂重疾的保險產品,受到了不少用戶的關注。

線上對于該款產品的討論愈發(fā)激烈,通過拆解產品可得知,海保人壽永樂A款重疾有不少亮點,特別關注癌癥二次賠付的用戶可以考慮購買。

一、永樂重疾基礎形態(tài)

海保人壽的永樂A款重疾險,是一款可以附加癌癥二次賠付、癌癥醫(yī)療津貼和身故責任的產品,其基礎保障內容如下:

l 重疾保障:100種重大疾病賠付100%保額;

l 中癥保障:25種中癥賠付2次,每次賠付50%保額;

l 輕癥保障:40種輕癥賠付3次,每次賠付30%保額。

關于重疾的病種,與業(yè)內其他產品的定義相近。而中癥和輕癥,對比當前公眾較為高發(fā)的疾病,永樂重疾基本都涵蓋,保障比較全面。

二、多重亮點值得關注

通過查閱該款產品的條款,還發(fā)現(xiàn)以下亮點值得消費者關注:

1、 惡性腫瘤醫(yī)療津貼保險金: 首次患有惡性腫瘤并確診1年后,在醫(yī)院接受相關治療、甚至僅隨診或復查,即可每年給付20%保額,最多有5次。簡而言之,就是首次患癌在理賠了基礎保額的前提下,最高可再拿100%保額,合計200%保額。

2 、等待期疾病寬松 ,不影響保障責任 : 等待期內發(fā)生輕癥或中癥,雖然不賠付保險金,但保險責任繼續(xù)有效,后續(xù)的相關責任均正常賠付,幾乎無任何影響。

3、原位癌可二次賠付: 原位癌是最高發(fā)的輕癥之一,目前市面上的重疾險,沒有原位癌二次保障。正如兩年前,大部分重疾險都沒有癌癥二次保障一樣。毋庸置疑,永樂是走在前面的。

4、免體檢高保額: 永樂A款重疾險最高可以免體檢投保100萬保額。

三、價格偏高的真相

在查閱不少背景資料之時,發(fā)現(xiàn)市面部分保險測評類文章對永樂重疾的價格頗有微詞�；�于此,通過對比幾款市面熱門的且保障責任與永樂重疾相似的重疾險,發(fā)現(xiàn)事實并非如此。

1、基礎責任價格對比

通過此對比表格可以發(fā)現(xiàn),永樂重疾的基礎責任確實較另兩款價高,相對于價格最低的健康保2.0,大概貴7%。

但是,要注意的是,健康保這款產品,假如消費者在等待期遭遇輕癥或者中癥,將會終止合同,無法得到應有的保障。而同樣的情況下,永樂重疾保單責任繼續(xù)有效。

所以僅7%的價格差異,可以保障等待期出險的責任,永樂重疾是劃算的。

2、附加惡性腫瘤津貼保險金后價格對比

當疊加了可選責任癌癥二次賠付和重疾津貼以后,若首次重疾為癌癥,永樂重疾將有200%保額的賠付,而健康保只有150%保額,并且價格也偏高,因此也無需贅述。

而另一款熱門產品超級瑪麗,疊加可選責任后比永樂重疾便宜不少。通過查閱兩款產品的條款,發(fā)現(xiàn)了價格差異源于以下原因:一是超級瑪麗的健康告知相對嚴格,篩除了部分身體有小毛病的投保人,進而降低出險率;二是在等待期內,若患輕癥或者中癥,對應的責任就會終止。

畢竟保險公司不是公益機構,是需要盈利的,因此消費者在選擇產品過程中,只要產品的價格與保障責任和自身需要相匹配即可,不可一味圖便宜。

四、總結

通過以上對比,可以看出永樂重疾在保障責任上有不少亮點,可稱之為良心產品,其價格也并非其他測評所說的那么高。當然,永樂重疾也有不夠優(yōu)秀的地方,例如等待期180天略長、附加身故責任后保費沒有優(yōu)勢等。

但是,對于消費者來說,選擇保障產品并沒有所謂的“正確答案”,或者說買哪個都不會吃虧,唯一要做的就只有按需購買。

這種對比和思考,恰好是一個契機,讓我們重新審視自己對于保障更加個性化、私人化的需求。

百花爭艷,總好過一枝獨秀。

畢竟優(yōu)秀的產品永遠在后頭,而“意外”不會等你有了保障才來~

(新媒體責編：syhz0808)