廣州2019年9月20日 /美通社/ -- 保險行業(yè)有這樣一句話：“買保險什么時候買都不遲。”但老年人往往由于處在疾病、身故的“高危階段”而被保險公司拒之門外。9月16日，蝸牛保險與同方人壽聯(lián)合定制的老人醫(yī)療險 -- 長安老人醫(yī)療保險正式上線，性價比高、核保寬松，最大續(xù)保年齡高達99歲。更值得關(guān)注的是，該險種嵌入了業(yè)內(nèi)獨創(chuàng)的“后體檢”激勵計劃，用戶通過激勵計劃后，還可以獲得不限病種的保障升級，此舉不僅顯著改善老年投保者的境遇，更真正意義上實現(xiàn)了80歲都能保的百萬保額全面醫(yī)療保障。

國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，中國人均預(yù)期壽命在2018年達到了77歲，同時，我國65歲及以上人口比重達到11.9%，人口老齡化程度持續(xù)加深。作為社會保障有益補充的商業(yè)保險，對保障老年人生活質(zhì)量、降低家庭負擔(dān)起到了極大的作用。

但考慮到經(jīng)營風(fēng)險，老年人投保往往價格高、保額低，甚至部分險種對于超過特定年齡的老年人不能投保;且當投保人年齡比較大，且身體狀況不佳時，保險公司會直接拒保。

對抗老年人核心風(fēng)險 解決“既困難又必須”的難題

長安老人醫(yī)療保險的問世，無疑解決了老年人投保這個“既困難又必須”的難題。

對于家庭而言，大病重病往往是造成經(jīng)濟和精神負擔(dān)最直接的來源之一，從醫(yī)療角度而言，老人無疑比年輕人更需要全方位保障。

特別是高齡老人，更容易面臨高發(fā)疾病和意外事故的發(fā)生。隨著年齡的增長，人體內(nèi)器官組織結(jié)構(gòu)和功能不可避免地逐步發(fā)生退化和病變，因此更容易引發(fā)一些重大疾病。

高風(fēng)險意味著出險概率高，也意味著理賠高發(fā)，因此保險企業(yè)在設(shè)計產(chǎn)品的時候都會設(shè)置諸如年齡、健康告知、保額、費率等門檻，讓老年人在選擇保險產(chǎn)品時更加不知所措。

核保寬松、保障范圍廣的長安老人醫(yī)療保險，則為上述問題提供了更適合的解決方案。

在年齡與病史方面，該險種最高能接受80歲老人投保，三高均無問詢，而且健康告知中腫瘤、腫塊、結(jié)節(jié)的詢問僅要求“過去1年內(nèi)存在”，即使患有部分疾病也有機會投保。除特定保障癌癥外，特疾還含蓋“重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)”等4種常見重疾，進一步擴大了保障范圍。

令家庭保障“無死角”

蝸牛保險認為，老年人買保險曾經(jīng)受到相當多的限制，但老人疾病是高發(fā)的，而且大部分需要長期投入，對家庭造成很大負擔(dān)。延續(xù)了蝸牛保險一貫的理念 -- 全家的風(fēng)險保障，此次開發(fā)長安老人醫(yī)療保險的初衷，一是推出性價比高的險種，令有患病并需要長期照顧的老人的家庭，擁有很好的醫(yī)療資金補充;另一方面，該險種條款寬松，可續(xù)保期長，更適合老人。

按照費率進行計算，以60歲、200萬保額為例，一年保費僅需956元，遠遠低于市場平均價格。

除了保費更低之外，長安老人醫(yī)療保險在投保前不強制體檢，再次有效降低了老年人的投保門檻。對于保障需求更高的家庭，“后體檢”模式又為符合一定條件的老年人提供更為全面的保障。自愿進行“后體檢”、又符合“優(yōu)選體”要求的用戶，還可以獲得不限病種的保障升級。

先投保、再升級的獨特保障方式，是蝸牛保險獨創(chuàng)的激勵計劃。據(jù)蝸牛保險方面介紹，此款老年醫(yī)療險在開發(fā)和設(shè)計過程中，應(yīng)用了精準風(fēng)控模型，通過“精準風(fēng)控+健康服務(wù)”的方式參與老年醫(yī)療險的產(chǎn)品開發(fā)。

此款“可升級的保險” 是保險業(yè)對中老年群體風(fēng)控難點的一次突破：如投保人體檢符合標準，且滿足一般醫(yī)療險的健康告知，在通過相關(guān)審核后，產(chǎn)品保障范圍可由防癌醫(yī)療擴大到一般醫(yī)療，即非癌癥住院醫(yī)療也可享受保障，令家庭保障更為全面無死角。

理賠方面，發(fā)生保險事故后，撥打同方人壽24小時全國統(tǒng)一客服專線，根據(jù)指導(dǎo)備齊所需資料即可申請理賠，蝸牛也可以協(xié)助進行處理。

蝸牛保險方面表示，希望更多家庭可以更早進行家庭的全方位風(fēng)險保障，買保險什么時候買都不遲，只要挑選適合自己、適合家庭承受能力的保險就可以大大降低風(fēng)險來臨時帶給家庭的傷害。

(新媒體責(zé)編：syhz0808)