GMMARKETS指出，金融科技已經(jīng)成為一個(gè)全球性的熱詞，金融科技則成為延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的接力棒。GMMARKETS了解到，當(dāng)前從“互聯(lián)網(wǎng)金融熱”轉(zhuǎn)變到“金融科技熱”，大家對(duì)于曾經(jīng)的“互聯(lián)網(wǎng)金融熱”還記憶猶新，中國金融科技下一步將向何處去更值得我們思考和探討。GMMARKETS認(rèn)為，對(duì)于金融科技的發(fā)展，本文想從三個(gè)方面來進(jìn)行初步的探討：一是演進(jìn)的背景，二是當(dāng)前的格局，三是未來的趨勢(shì)。特別是對(duì)于中國金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，提出一些研判，供大家決策參考。

金融科技進(jìn)入下半場(chǎng)

GMMARKETS指出，當(dāng)前金融科技的形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生了一個(gè)非常大的背景性轉(zhuǎn)變，可謂從上半場(chǎng)進(jìn)入了下半場(chǎng)。如果我們不理解這個(gè)歷史背景，也許對(duì)很多問題的認(rèn)識(shí)可能就是盲人摸象。

當(dāng)前中國金融科技的發(fā)展，是基于技術(shù)滲透到技術(shù)溢出的大轉(zhuǎn)折。我們很多人身在其中，經(jīng)歷和感受了這場(chǎng)巨變，但是可能沒有清楚地意識(shí)變化的重大意義。過去兩百多年的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革主要是科學(xué)技術(shù)一步一步滲透的過程。以往技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)主要在講滲透，新技術(shù)不斷影響、改變我們的工作和生活，改變我們的社會(huì)與政治等等。技術(shù)滲透越來越深入了，從國家到企業(yè)、到家庭再到我們的每個(gè)人。

今天技術(shù)的滲透已經(jīng)無以復(fù)加，滲透到了我們的社會(huì)最底層。傳說西湖邊上的乞丐也是用二維碼收款，這是技術(shù)滲透到社會(huì)最底層的一個(gè)典型例子。再一個(gè)就是技術(shù)滲透的顆�；�到了個(gè)人，讓個(gè)人已經(jīng)完全技術(shù)化了，技術(shù)化的智人等等這些判斷已經(jīng)出現(xiàn)。技術(shù)的滲透已經(jīng)使人類歷史上出現(xiàn)的一些新現(xiàn)象再也沒辦法用原有理論解釋了。

技術(shù)滲透的結(jié)果是解構(gòu)和碎片化。前段時(shí)間“解構(gòu)”和“碎片化”對(duì)人類社會(huì)的產(chǎn)生了巨大影響。最近幾年黑天鵝現(xiàn)象頻發(fā)，以至于人們說已經(jīng)是黑天鵝湖，原有理論沒辦法解釋這些現(xiàn)象了。因?yàn)槿藗兝^續(xù)在沿用傳統(tǒng)的思維，解構(gòu)、碎片化滲透到極點(diǎn)的時(shí)候，其實(shí)就產(chǎn)生了反轉(zhuǎn)，即技術(shù)的溢出，用凱文·凱利的說法是涌現(xiàn)，新事物、新技術(shù)、新模式不斷的涌現(xiàn)出來。

因?yàn)榧夹g(shù)已經(jīng)不再是高技術(shù)，而是變成了底層技術(shù)，在我們的腳下、在我們的手中，隨時(shí)可能迸發(fā)出來。這種局面就使我們很多的預(yù)言家們沒有預(yù)言能力了，在看不到、摸不著的地方迸發(fā)出黑科技，以迅雷不及掩耳的速度，迅速改變我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)和生活。我們的監(jiān)管經(jīng)常是被動(dòng)應(yīng)對(duì)，滯后的問題更加嚴(yán)重。

如果這時(shí)候我們思維沒有轉(zhuǎn)變，對(duì)于這種技術(shù)溢出的迸發(fā)、涌現(xiàn)沒有準(zhǔn)備和認(rèn)知，可能就是被推著走。五年前有一個(gè)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)問我為什么要去鼓吹互聯(lián)網(wǎng)金融，我說不是我鼓吹，我只不過比較早看到了這個(gè)潮流，就像在錢塘江邊我看到了大潮滾滾而來，我只不過喊了一聲：大潮來了!技術(shù)變革與金融發(fā)展的融合大潮已經(jīng)無法阻擋，我們必須適應(yīng)這一時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，才不致被動(dòng)和逆反。

今天新物種涌現(xiàn)已經(jīng)是技術(shù)溢出的典型反應(yīng)，如果我們看不到技術(shù)溢出在不斷的重構(gòu)，可能就要被淘汰。技術(shù)溢出的過程會(huì)不斷的把我們的個(gè)人重組，出現(xiàn)新的合伙制，組織出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)組群、社群，我們的社會(huì)制度、工作方式等等都在重新改變。技術(shù)溢出正在重構(gòu)的我們的社會(huì)，涌現(xiàn)、重構(gòu)、整合，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、監(jiān)管科技就是沿著這個(gè)反轉(zhuǎn)軌跡在發(fā)展。技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)要從滲透論轉(zhuǎn)向溢出論，這是我們政策要調(diào)整方向的理論基礎(chǔ)。

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