近幾年，隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展、社會財富的增長，百姓理財增值的服務(wù)需求日漸旺盛，推動著我國資產(chǎn)管理行業(yè)也呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢，用戶數(shù)和業(yè)務(wù)體量均拾級而上，平均增速超過30%。從國內(nèi)外金融業(yè)變革發(fā)展的方向看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將成為銀行未來的核心業(yè)務(wù)，而當前銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也已成為國內(nèi)居民最重要的財富管理工具之一，資產(chǎn)管理服務(wù)能力將是影響銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場競爭的核心能力。

資管新規(guī)實行 業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)

自2016年年中以來，在理財業(yè)務(wù)嚴監(jiān)管及資管新規(guī)的要求下，資管業(yè)務(wù)迎來了去資金池、去剛性兌付、去杠桿、去嵌套通道以及牌照化管理的趨勢，銀行的資管業(yè)務(wù)也面臨著四個方面的主要問題與挑戰(zhàn)。

一是理財合規(guī)與嚴監(jiān)管的挑戰(zhàn)。按照新規(guī)定，銀行的各種理財資管產(chǎn)品要實現(xiàn)雙向穿透，捆綁銷售和搭售行為變得違規(guī)，銀行的非標投資超過了比率，很多資金也流入了房地產(chǎn)、高污染等16個國家認定的過熱行業(yè)。因此，近兩年因資管業(yè)務(wù)不合規(guī)而收到罰單的銀行越來越多。

二是理財產(chǎn)品的研發(fā)能力問題。新規(guī)之下，銀行資管的通道業(yè)務(wù)已成為歷史，而打破剛性兌付、實施凈值化管理等對銀行等金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的投研能力提出了更高要求。

三是原有理財系統(tǒng)不支持資管新規(guī)的問題。銀行已有的理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)往往不能支持資管新規(guī)要求的產(chǎn)品雙向穿透，且舊系統(tǒng)多偏重交易與前臺銷售流程，產(chǎn)品管理與客戶營銷能力普遍偏弱，無法有效支持銀行理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

四是表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化面臨挑戰(zhàn)。新規(guī)遏制了原通道類融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進直接融資占比提升，給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

打造資管新平臺 實現(xiàn)合規(guī)發(fā)展

在資管行業(yè)去杠桿、破剛兌的大環(huán)境下，各類金融機構(gòu)回歸本源，實現(xiàn)差異化發(fā)展，提升自身資產(chǎn)管理能力，已成為迫在眉睫的剛需。而建設(shè)資管業(yè)務(wù)新平臺，采用新技術(shù)加強客戶及資產(chǎn)的合規(guī)分析、價值挖掘和服務(wù)效率提升，也成為銀行資管業(yè)務(wù)快速發(fā)展的關(guān)鍵。

華軟科技作為我國領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新企業(yè)，結(jié)合當前資管業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，采用云架構(gòu)、微服務(wù)、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，研發(fā)推出了符合資管新規(guī)的銀行大資管解決方案，支持銀行資管業(yè)務(wù)的合規(guī)升級和服務(wù)的開放創(chuàng)新。

華軟科技推出的銀行大資管解決方案，具有三大類業(yè)務(wù)功能：

一是實現(xiàn)理財客戶及產(chǎn)品的有效管理。包括客戶與合作機構(gòu)管理、理財產(chǎn)品管理、應(yīng)用參數(shù)管理等，進行理財產(chǎn)品的分賬管理，提升銀行理財業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)質(zhì)量，精細化產(chǎn)品配置和開發(fā)，重構(gòu)用戶與服務(wù)的價值鏈。

二是實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)及資產(chǎn)穿透管理。包括理財產(chǎn)品集中度、產(chǎn)品流動性、投資人適當性等合規(guī)與風(fēng)險控制，以及對資產(chǎn)和投資人的雙向穿透分析。資產(chǎn)管理的核心能力是風(fēng)險處理能力，即風(fēng)險定價和風(fēng)險管理能力在整個資產(chǎn)管理流程的前中后臺以及事前、事中、事后的高效整合應(yīng)用。

三是數(shù)據(jù)多維分析、聚合查詢及監(jiān)管報送智能化。從數(shù)據(jù)分析角度，實現(xiàn)多維分析、聚合分析，以及監(jiān)管報表與報送管理，可完全自動化的生成監(jiān)管報送報表并與中登理財?shù)怯浵到y(tǒng)對接。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)獲取及分析方式存在時效下、質(zhì)量良莠不齊，新技術(shù)可在拓展風(fēng)控數(shù)據(jù)源和提升信息分析能力上帶來飛躍。

AI及開放技術(shù)加持，提升資產(chǎn)配置能力及效率

銀行資管業(yè)務(wù)需要對海量數(shù)據(jù)和信息進行高效的利用和挖掘。因此，華軟科技的銀行大資管解決方案還采用AI技術(shù)，實現(xiàn)了智能中臺的強大功能，不是市場上競品的分銷型資管系統(tǒng)或者是理財系統(tǒng)。該平臺應(yīng)用內(nèi)嵌理財管理的產(chǎn)品壓力測試模型，對影響理財產(chǎn)品的400多項因子進行導(dǎo)入分析，結(jié)合利率、CPI、GDP等關(guān)鍵指標變化對理財產(chǎn)品的流動性與收益率進行壓力測試，同時可幫助銀行實現(xiàn)國內(nèi)18類(包括代客境外投資)的大類資產(chǎn)的配置以及對資產(chǎn)和投資人的智能穿透管理，高效地滿足資管新規(guī)的要求。

此外，華軟科技推出的銀行大資管解決方案，采用Open Banking開放銀行的標準API通訊與數(shù)據(jù)交換協(xié)議，實行真正嚴格的微服務(wù)開發(fā)規(guī)范，運用云平臺架構(gòu)，實現(xiàn)云容器運行與自動化部署和運維，賦能銀行資管業(yè)務(wù)的場景嵌入及服務(wù)創(chuàng)新。華軟科技大資管平臺可提供三大類豐富的API，其中，內(nèi)部API通過輕量級接口在企業(yè)內(nèi)部公開數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用程序功能;伙伴API用于機構(gòu)之間(B2B)根據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議授權(quán)的訪問;開放API則在組織之外向外部合作伙伴和第三方開發(fā)者公開應(yīng)用程序功能。

而該解決方案的提供方——華軟科技，攜華軟集團在科技金融領(lǐng)域的十年積累，整合金融與產(chǎn)業(yè)兩大垂直領(lǐng)域的科技力量，采用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式等新技術(shù)，自主研發(fā)新一代技術(shù)平臺，構(gòu)筑“簡云生態(tài)”，為銀行和企業(yè)提供新場景、新經(jīng)營模式和新生產(chǎn)能力，支持銀行及企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和服務(wù)開放,已成為我國金融科技領(lǐng)域一支不可忽視的創(chuàng)新力量。

在金融科技浪潮下，面對監(jiān)管趨嚴、儲蓄分流和利率匯率市場化等諸多挑戰(zhàn)，銀行等金融機構(gòu)正積極尋找新的利潤增長點，在服務(wù)實體經(jīng)濟的同時可以更好地引領(lǐng)財富管理的未來。而隨著資管新規(guī)的落地實施，以往基于監(jiān)管套利、通道業(yè)務(wù)和剛性兌付的發(fā)展模式難以為繼，我國資產(chǎn)管理行業(yè)已開啟創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展之路。相信銀行既有的品牌信譽、資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，若加載金融科技所帶來的創(chuàng)新能力，必將開創(chuàng)資管業(yè)務(wù)的全新局面，迎來資產(chǎn)管理服務(wù)的大發(fā)展。

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