隨著國家合規(guī)備案政策出臺以來，越來越多的P2P網貸平臺積極備案，接入銀行存管的平臺可是如過江之鯽,實際上銀行存管分一下三種模式：

銀行直連模式：指平臺直接與銀行開通支付結算通道，投資人不需要充值和提現(xiàn)，整個交易過程，沒有第三方介入，平臺就充當了一個信息傳遞者的角色，資金都是直接在銀行系統(tǒng)結算的，這樣就有效地避免了資金池。

銀行直接存管模式：這是目前大部分平臺選擇的比較合規(guī)的銀行存管模式，這種模式下，銀行一般會為平臺開設存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶、風險備用金賬戶和擔保公司賬戶(后兩種賬戶是根據平臺需求和實際情況開設的賬戶)，然后會對投融資雙方的充值、提現(xiàn)等支付結算和資金流向進行監(jiān)管。

相較于銀行直連在形式上多了充值和提現(xiàn)兩個步驟，在賬戶上多了平臺存管賬戶，不過銀行賬戶的開設和結算都沒有太大的區(qū)別，只是直接存管模式下的支付環(huán)節(jié)是通過第三方支付公司進行的。

聯(lián)合存管：聯(lián)合存管是由銀行和第三方公司合作，推出的聯(lián)合存管方案，這種模式下是銀行為第三方支付公司開設平臺存管賬號，負責用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔任技術輔佐，提供資金結算及所需的終端設備。

這種模式下，投資人、借款人的賬戶實際并沒有在銀行，而是在第三方支付公司下，銀行無法監(jiān)督平臺用戶賬戶內的資金流，無法杜絕平臺私自挪用投資人資金的風險，所以聯(lián)合存管是不符合監(jiān)管要求的。

銀行存管簡單的來講僅僅是解決用戶資金進出、保管過程中的安全問題,但對平臺標的真假沒有任何約束作用。所以看一個平臺是否可靠，光看是否銀行存管是不夠的，還要看標的真假性和平臺背景。

就比如中融投這個網貸平臺，它的銀行存管模式就是銀監(jiān)會發(fā)布的政策文件中提倡的首選資金存管方式----“銀行直管”，與廣東華興銀行戰(zhàn)略合作，應合規(guī)備案規(guī)定，全面實現(xiàn)資金銀行監(jiān)管。

銀行存管將平臺、投資人和借款人三方資金隔離監(jiān)管，杜絕資金池，確保平臺用戶資金更加安全。存管賬戶為用戶獨立密碼管理方式，所有交易操作僅在用戶授權的情況下進行，用戶資金流向有跡可循，清晰可查。

除此之外，中融投還有八道風控管理、花旗融資擔保和國資背景等。

中融投的每一個項目均優(yōu)中選優(yōu)，層層篩選，確保項目的品質。中融投的風控管理負責團隊具有十年以上風控管理經驗，從借款人申請開始到項目結束，每一環(huán)節(jié)都嚴苛依照中融投八道風控管理流程盡調審查。

因此大家要清楚，判定一個平臺的好壞不能只看銀行存管這唯一的依據，還要從平臺風控體系、平臺背景、權威第三方評級還有標的的真實性等多方面考慮。如此，才能更放心地投資收益。

(新媒體責編：shang080503)