近期，銀監(jiān)會(huì)推出了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)暫行管理辦法，辦法認(rèn)可了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與第三方擔(dān)保和保險(xiǎn)公司的合作，并指出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息披露和資金第三方存管。此次管理辦法的出臺(tái)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)影響深遠(yuǎn)。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，增信是做大平臺(tái)交易規(guī)模的重要途徑，業(yè)務(wù)得以開(kāi)展，離不開(kāi)增信行為。甚至可以說(shuō)增信與風(fēng)控一樣是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的命門(mén)，沒(méi)有風(fēng)控，業(yè)務(wù)發(fā)展伴隨著風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限擴(kuò)大，最終平臺(tái)必然倒閉;沒(méi)有增信，投資者無(wú)從相信該平臺(tái)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢，平臺(tái)也必走向衰亡。增信是促進(jìn)平臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的活動(dòng)，風(fēng)控是保障平穩(wěn)增長(zhǎng)的手段，二者對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)而言都是命門(mén)。

為獲得投資者的信任，許多網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)一些手段對(duì)平臺(tái)和平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品、借款項(xiàng)目進(jìn)行增信，也就是在投資者心中增強(qiáng)信用等級(jí)，從而使投資者更加放心地投資于平臺(tái)上的借款項(xiàng)目。對(duì)于投資者而言，一些靠譜的增信方式能加強(qiáng)投資者對(duì)平臺(tái)的信心和安全感。

管理辦法允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保或者與保險(xiǎn)公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。這表明監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可第三方擔(dān)保和與保險(xiǎn)公司合作的增信方式。這也是目前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)比較主流的增信方式。以金銀貓為例，以商業(yè)承兌匯票作質(zhì)押物的融資項(xiàng)目，平臺(tái)引入具有債務(wù)清償能力的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由銀行、大型國(guó)有企業(yè)、大型國(guó)有擔(dān)保公司或大型企業(yè)集團(tuán)等出具保函，為項(xiàng)目到期后按時(shí)歸還借款本息提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

辦法第三十五條指出，借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。今后所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都必須實(shí)現(xiàn)資金的第三方存管。

金銀貓聯(lián)合海口聯(lián)合農(nóng)商銀行上線銀行存管系統(tǒng)之后，依照相關(guān)規(guī)定和程序?yàn)榭蛻糍Y金提供服務(wù)，包括專(zhuān)用賬戶開(kāi)立、相關(guān)資金清算和業(yè)務(wù)咨詢等，做到客戶資金與平臺(tái)自有資金隔離，同時(shí)由銀行系統(tǒng)對(duì)資金流進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)控，最大限度保護(hù)客戶資金安全。

辦法規(guī)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理信息，對(duì)信息披露情況等進(jìn)行審計(jì)和公布。

金銀貓官網(wǎng)進(jìn)行了較為全面的信息披露，披露的內(nèi)容包括運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，主要包括平臺(tái)每月、季度和每年的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)報(bào)告;另外還對(duì)銀行存管、組織信息、風(fēng)控體系和借款項(xiàng)目等相關(guān)信息進(jìn)行了披露，方便所有用戶進(jìn)行查看。目前金銀貓的相關(guān)合規(guī)審查報(bào)告工作正在有條不紊的進(jìn)行中，相關(guān)合規(guī)內(nèi)容也將會(huì)在官網(wǎng)進(jìn)行披露。真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露使增強(qiáng)了用戶所獲信息的對(duì)稱性，大大提振了投資者對(duì)于金銀貓的信心。

此外，辦法明確了行業(yè)自律組織、資金存管機(jī)構(gòu)、審計(jì)等第三方機(jī)構(gòu)職責(zé)和義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的作用。加入高規(guī)格的行業(yè)協(xié)會(huì)、聘請(qǐng)公信力強(qiáng)的審計(jì)機(jī)構(gòu)或許會(huì)逐步成為比較流行的增信方式，畢竟目前能夠加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)這類(lèi)高規(guī)格協(xié)會(huì)占比并不多。

據(jù)悉，金銀貓受邀成為“上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟”成員，并獲得ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證，同時(shí)榮獲“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位”、“上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位”、首批“互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全公共服務(wù)平臺(tái)”企業(yè)會(huì)員。

金銀貓相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金銀貓一直致力于升級(jí)用戶資金安全保障、不斷追求合規(guī)化建設(shè)，力求更加符合監(jiān)管的要求。但行業(yè)基本的增信措施不是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的天花板，而是網(wǎng)貸平臺(tái)的底線和起點(diǎn)。平臺(tái)將以此為契機(jī)，對(duì)平臺(tái)發(fā)展提出更高要求，對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)控建設(shè)、資產(chǎn)開(kāi)發(fā)、客戶服務(wù)等方面進(jìn)行綜合化的梳理和提升，為用戶提供更加專(zhuān)業(yè)、規(guī)范、安全的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。

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