7月23日至25日，安徽大學(xué)“數(shù)”惠山民・“融”通共富先鋒隊(duì)赴六安市金寨縣大灣村開(kāi)展暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)研。本次實(shí)踐圍繞“數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興”主題，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地走訪(fǎng)等方式，深入了解當(dāng)?shù)鼐用瘛⑵髽I(yè)、金融機(jī)構(gòu)及政府部門(mén)在相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐情況。本次活動(dòng)旨在以青春視角解碼數(shù)字金融與鄉(xiāng)村振興的融合密碼，為打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”貢獻(xiàn)智識(shí)力量，有利于普惠金融的陽(yáng)光真正照進(jìn)田間地頭、惠及萬(wàn)千農(nóng)戶(hù)。

從深山貧困村到振興樣板村的轉(zhuǎn)變

一進(jìn)大灣村，映入眼簾的是翠綠高聳的群山和一望無(wú)際的藍(lán)天白云。這個(gè)藏在群山里的村子，曾經(jīng)是金寨縣71個(gè)重點(diǎn)貧困村之一，過(guò)去因?yàn)榻煌ú槐�，和外界交流很少。但如今不同，大灣村通過(guò)發(fā)展茶葉種植、特色養(yǎng)殖、光伏產(chǎn)業(yè)以及紅、綠、藍(lán)三色旅游等，走出了一條脫貧致富之路。如今村里公路幾乎全覆蓋，有便利的公交通往鎮(zhèn)上既保留了鄉(xiāng)村的恬靜，又有了現(xiàn)代化的便利。

數(shù)字金融分層滲透的故事

圖1 老屋民宿調(diào)研

圖2 店鋪調(diào)研

午后，小隊(duì)先來(lái)到老屋民宿，遇見(jiàn)了在這里工作的汪能梅阿姨。臨近退休的年紀(jì)，阿姨對(duì)數(shù)字普惠金融不太了解，于是我們?cè)儐?wèn)，“有使用過(guò)微信支付嗎?”阿姨點(diǎn)了點(diǎn)頭。“那有在線(xiàn)上理財(cái)，買(mǎi)保險(xiǎn)或者小額貸款嗎?”阿姨搖頭，說(shuō)自己年紀(jì)大了，不懂這些。

隨后隊(duì)員們?nèi)チ岁悵缮昀先说淖√帲瑤屠先丝垂艿赇伒睦罟鸱及⒁毯軣崆�，講了不少老人生活變好的故事。和汪阿姨一樣，李阿姨對(duì)數(shù)字普惠金融接觸不多。隨后我們采訪(fǎng)了許多年齡和她們相近的村民，他們都不太了解數(shù)字普惠金融，因?yàn)椴僮鬟^(guò)難或利息較高放棄了相關(guān)服務(wù)，但都肯定了數(shù)字普惠金融對(duì)振興大灣村的重要作用。

當(dāng)然村中也有不乏和數(shù)字普惠金融有密切聯(lián)系的人，開(kāi)大型商鋪的阿姨多虧了線(xiàn)上小額貸款，生意越做越大;紅色書(shū)店的店員，在村委會(huì)的宣傳下用起了農(nóng)村電商金融服務(wù);臨近退休的警察，特別警惕對(duì)老年人的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙;還有些年輕人，不僅會(huì)用小額貸款，還會(huì)在線(xiàn)上理財(cái)、買(mǎi)保險(xiǎn)。不同村民的經(jīng)歷，其實(shí)就是數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村慢慢滲透的縮影。

數(shù)字金融扎根鄉(xiāng)村的三方聯(lián)動(dòng)

團(tuán)隊(duì)了解到，金寨縣的數(shù)字普惠金融，靠的是一種集“政府搭臺(tái)”+“銀行放貸”+“企業(yè)賦能、村民參與”的三方聯(lián)動(dòng)之下的特色金融模式。

政府搭臺(tái)：把政策“說(shuō)進(jìn)百姓心坎里”

政府率先發(fā)力，深入摸清村情民情后，與銀行共同推出金融貸款服務(wù)，鼓勵(lì)返鄉(xiāng)及外來(lái)人員創(chuàng)業(yè)，搭建起金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興的橋梁，為金寨縣的建設(shè)添磚加瓦;同時(shí)，政府帶動(dòng)村干部們加強(qiáng)開(kāi)展村民、企業(yè)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育，聚焦于提高村民的金融素養(yǎng)。

圖3 與村干部交流

圖4 銀行工作人員做調(diào)查報(bào)告

銀行賦能：讓產(chǎn)品“長(zhǎng)在鄉(xiāng)土里”

銀行緊隨其后，不斷推出并完善金融科技，因地制宜開(kāi)發(fā)各種貸款，以此滿(mǎn)足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)的發(fā)展需求。當(dāng)?shù)劂y行就針對(duì)性地量身定制出了“茶葉貸”等各種特色貸款，適配大灣村以茶葉靈芝等農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售、紅色旅游、民宿經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，讓農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)的發(fā)展需求得以滿(mǎn)足。

政企民協(xié)同：讓動(dòng)能“活在產(chǎn)業(yè)里”

有了政府銀行的助力，企業(yè)與農(nóng)戶(hù)也更有動(dòng)力，政企民同頻共振，催生強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)能。當(dāng)?shù)氐尿鹋撇枞~有限公司借助金融助農(nóng)貸款后，逐漸走出了自己的發(fā)展之路，打出了自己的品牌;村民也積極接受金融知識(shí)培訓(xùn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)了解各類(lèi)金融產(chǎn)品，通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)貸款，合理規(guī)劃資金用途，按時(shí)還款。

如今走進(jìn)大灣村，不僅能看到守望家園的老人，還能看到更多新鮮的血液，更多朝氣蓬勃返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的年輕人。金寨縣三方聯(lián)動(dòng)之下的“灣”有引力，在這片土地上不斷煥發(fā)出勃勃生機(jī)。

這次深入鄉(xiāng)村的實(shí)踐，對(duì)團(tuán)隊(duì)而言是一次從理論認(rèn)知到現(xiàn)實(shí)感知的深刻轉(zhuǎn)變。曾經(jīng)停留在論文中的 “數(shù)字普惠金融” 概念，在鄉(xiāng)村大地上轉(zhuǎn)化為可觸可感的實(shí)踐形態(tài)，其對(duì)鄉(xiāng)村振興的實(shí)際助力，遠(yuǎn)比書(shū)本描述更為具體而鮮活。

在鄉(xiāng)村地區(qū)，數(shù)字金融的滲透已呈現(xiàn)出多維度的現(xiàn)實(shí)圖景�；�礎(chǔ)支付工具的覆蓋讓日常交易方式發(fā)生顯著改變，便捷化的金融服務(wù)正逐步融入村民的生活場(chǎng)景，成為連接生產(chǎn)與消費(fèi)的重要紐帶。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的適配性服務(wù)，以及政府部門(mén)推動(dòng)政策落地的本土化舉措，共同構(gòu)成了數(shù)字普惠金融在基層的實(shí)踐框架，其對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用已通過(guò)日常運(yùn)轉(zhuǎn)的細(xì)節(jié)得以體現(xiàn)。

調(diào)研過(guò)程中，團(tuán)隊(duì)既感受到數(shù)字金融給鄉(xiāng)村帶來(lái)的積極變化，也注意到發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。部分群體對(duì)數(shù)字工具的適應(yīng)程度有待提升，區(qū)域發(fā)展所需的人才支撐仍顯不足，這些現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)讓我們清晰認(rèn)識(shí)到，數(shù)字普惠的推進(jìn)并非簡(jiǎn)單的技術(shù)疊加，更需要建立貼合鄉(xiāng)村實(shí)際的推廣路徑，同時(shí)要重視人才要素對(duì)發(fā)展的支撐作用。

此次實(shí)踐讓團(tuán)隊(duì)對(duì)理論與實(shí)踐的結(jié)合有了更真切的理解。課堂上習(xí)得的金融理論，在鄉(xiāng)村場(chǎng)景中轉(zhuǎn)化為具體的操作邏輯和服務(wù)形態(tài)，這種轉(zhuǎn)化過(guò)程本身就是對(duì)知識(shí)的再深化。暑期實(shí)踐的意義也因此超越了單純的調(diào)研本身，成為理解鄉(xiāng)村發(fā)展規(guī)律、感知社會(huì)進(jìn)步的重要窗口，讓團(tuán)隊(duì)對(duì)鄉(xiāng)村振興的未來(lái)充滿(mǎn)信心。

通過(guò)與各方的深度交流，團(tuán)隊(duì)直觀把握了數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村落地的難點(diǎn)與真實(shí)需求，對(duì)金融服務(wù)如何適配鄉(xiāng)村場(chǎng)景形成了系統(tǒng)認(rèn)知。調(diào)研過(guò)程中，成員的溝通協(xié)調(diào)能力、問(wèn)題分析能力與團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力得到實(shí)質(zhì)性提升，對(duì)基層實(shí)踐的復(fù)雜性有了更深刻的體會(huì)。親眼見(jiàn)證鄉(xiāng)村發(fā)展的活力與面臨的挑戰(zhàn)后，團(tuán)隊(duì)對(duì)青年參與基層建設(shè)的價(jià)值有了更清晰的認(rèn)知，責(zé)任感與使命感顯著增強(qiáng)。同時(shí)也深刻意識(shí)到，數(shù)字普惠金融在激發(fā)鄉(xiāng)村內(nèi)在發(fā)展動(dòng)力、打破資源壁壘、促進(jìn)精準(zhǔn)賦能等方面的關(guān)鍵作用，這也為青年參與鄉(xiāng)村建設(shè)指明了方向。

從發(fā)展歷程來(lái)看，曾經(jīng)面臨發(fā)展困境的鄉(xiāng)村地區(qū)，如今正借助數(shù)字普惠金融的推動(dòng)，在鄉(xiāng)村振興的道路上實(shí)現(xiàn)加速發(fā)展。政府、金融機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)刂黧w三方聯(lián)動(dòng)形成的合力，如同持續(xù)注入的 “活水”，為鄉(xiāng)村的可持續(xù)發(fā)展提供著穩(wěn)定動(dòng)能。

展望未來(lái)，鄉(xiāng)村數(shù)字金融的發(fā)展路徑需要在實(shí)踐中不斷優(yōu)化。一方面，需要進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)的覆蓋維度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索更具創(chuàng)新性的合作模式，開(kāi)發(fā)更多貼合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，讓服務(wù)更精準(zhǔn)地對(duì)接實(shí)際需求;另一方面，要以數(shù)字金融為重要紐帶，構(gòu)建吸引人才回流的機(jī)制，鼓勵(lì)更多有識(shí)之士扎根鄉(xiāng)村，通過(guò)多元化的金融工具激活創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

這種良性發(fā)展模式的構(gòu)建，既需要政策層面的持續(xù)引導(dǎo)，也離不開(kāi)市場(chǎng)主體的積極參與，更需要社會(huì)各界形成合力。唯有如此，才能確保數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村的落地效果，讓其真正成為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的重要力量，在實(shí)踐中不斷展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力與發(fā)展?jié)摿�。而青年一代也�?yīng)在這一進(jìn)程中找準(zhǔn)定位，以專(zhuān)業(yè)知識(shí)結(jié)合鄉(xiāng)土情懷，為鄉(xiāng)村的持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)切實(shí)力量，讓鄉(xiāng)村振興的藍(lán)圖在各方努力下逐步轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。(通訊員：鮑思羽)

圖5 團(tuán)隊(duì)合影

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