又逢“九九”重陽節(jié),家有一老,如有一寶,在這個尊老、敬老、愛老的節(jié)日,很多年輕人會選擇給父母配置一份保險,讓他們老有所“保”。“但保險并非想買就能買”,保險買得“越早越實惠”。因此,年輕一代更要提前為父母和自己的養(yǎng)老生活做好規(guī)劃,未雨綢繆,保障方案除了覆蓋健康風險,還要解決養(yǎng)老儲蓄問題,通過配置保險來管理好養(yǎng)老資金,化解養(yǎng)老風險。

保障要趁早,老人優(yōu)先配置意外險和醫(yī)療險

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示,我國65歲以上人口約1.9億。隨著人口老齡化的加速以及人均壽命的不斷延長,老年人的風險保障也愈發(fā)受到關(guān)注。如今,市場上有越來越多的保險產(chǎn)品,解決老人保障問題。

如何給父母配置最合適的保險保障?一是越早越好,保險產(chǎn)品對年齡要求比較苛刻,商業(yè)健康險一般超過55周歲不予承保,且隨著身體疾病增多,投保要求相對苛刻,能買的產(chǎn)品越來越少。二是給父母配置保險一般考慮意外險、醫(yī)療險,重疾險、防癌險可根據(jù)自身家庭經(jīng)濟承受能力來進行配置。

伴隨年齡增長,老年人各項身體機能逐漸退化,容易發(fā)生的意外包括跌倒墜落、燙傷哽噎、交通事故等。而意外險價格低,杠桿率高,且對老年人身體狀況沒有特別要求,投保門檻低,優(yōu)先配置可有效分散風險。

癌癥是老年人高發(fā)的疾病,據(jù)《2015年中國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)》報告,中國60歲及以上患者分別占癌癥發(fā)病總?cè)藬?shù)和死亡總?cè)藬?shù)的60%和71%。針對其他疾病治療所需的醫(yī)療支出,可以通過購買醫(yī)療險來規(guī)避風險,避免重大疾病導(dǎo)致的高額醫(yī)療費用給家庭帶來沖擊。

以大家保險推出的“大家福祿壽·中老年人醫(yī)療險”產(chǎn)品為例,其保險責任包括癌癥醫(yī)療,投保后客戶還可以免費獲得體檢套餐一份,體檢通過可免費升級一般醫(yī)療,投保門檻低,覆蓋人群廣,50-80周歲可保,三高、糖尿病人可保,有無社保均可投保,性價比高。

年金保險,用時間“創(chuàng)造”老年財富

兒女都希望父母能夠安享晚年,但在關(guān)注父母養(yǎng)老生活的同時,我們也需提前為自己的養(yǎng)老做好規(guī)劃,抵御意外風險、健康風險和養(yǎng)老風險。

給自己和父母配置保險保障,都是越早越好,一來身體健康時可投保范圍廣,可選擇的產(chǎn)品也更多,二來越年輕保費越便宜,早買劃算,還能享受更長期的保障。

保險除了覆蓋健康風險,還有強制儲蓄的作用�，F(xiàn)在的年輕人動輒想“躺平”“早日退休”,但是退休后的養(yǎng)老錢從哪來是個大問題,基本養(yǎng)老保險只能提供最基礎(chǔ)的保障,要想保證生活質(zhì)量,恐怕要尋找“第二現(xiàn)金流”。數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2015年到2019年,人均預(yù)期壽命已從76.3歲提高到77.3歲。更長的人均壽命,需要一份確定持續(xù)、與生命等長的養(yǎng)老金來對沖各種不確定性。

因此,年輕的自己應(yīng)當為年邁的自己提前準備足夠的養(yǎng)老費用,解除自己后顧無憂,也不給子女增添負擔。在各類金融工具中,年金險可以鎖定長期利率,風險低且靈活度高,憑借穩(wěn)定的收益預(yù)期保證未來現(xiàn)金流。

養(yǎng)老服務(wù)稀缺,應(yīng)搶先鎖定“入場券”

除了口袋里有錢,豐富的養(yǎng)老服務(wù)更是與老年生活質(zhì)量息息相關(guān)。隨著未來老齡化趨勢日益嚴峻,對于專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)、護理服務(wù)將會產(chǎn)生大量需求,我們除了要解決養(yǎng)老儲蓄問題,更要提前鎖定相關(guān)稀缺服務(wù),拿到“入場券”。

作為轉(zhuǎn)移養(yǎng)老風險的工具,消費者可為自己或家人購買一份年金險,提前進行財富規(guī)劃與資產(chǎn)配置,無需為年老時花光積蓄而發(fā)愁,還能享受到稀缺的養(yǎng)老服務(wù),涵蓋衣食住行到文化娛樂,度過幸福美滿的晚年時光。

以最新上市的“大家百歲人生養(yǎng)老年金保險”為例,這款產(chǎn)品主要面向70-90后的社會中堅力量,為他們退休養(yǎng)老生活量身打造,可解決客戶的中年危機和養(yǎng)老隱憂。配置這款產(chǎn)品達到一定金額后,不但擁有城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的入住資格,還享有全國風景名勝旅居地點的任意選擇權(quán),提前鎖定未來“享老”權(quán)益。

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