當(dāng)前，金融業(yè)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把新金融作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)模式仍然保持了較高速度的增長(zhǎng)趨勢(shì)，這種新的業(yè)務(wù)與增長(zhǎng)速度帶來了眾多的隱患。一場(chǎng)突如其來的疫情，商業(yè)銀行體系內(nèi)的不良資產(chǎn)、壞賬在數(shù)字化的體系中加速暴露，不良貸款壓力明顯，同時(shí)銀行系對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的前瞻預(yù)警、全面監(jiān)控和有效管理等也提出了更高的要求。

要讓商業(yè)銀行在大量的數(shù)字化、金融服務(wù)中放開手腳，迫切需要建設(shè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng)，改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，而在智能風(fēng)控的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)，貸中往往是較難發(fā)力的一環(huán)。

百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，有著專有而全面的數(shù)據(jù)標(biāo)簽庫、AI大數(shù)據(jù)分析能力及敏捷的產(chǎn)品開發(fā)能力。對(duì)于貸中難以著力的痛點(diǎn)，百融云創(chuàng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)，其中包括規(guī)則集、策略重審、行為評(píng)分等。通過以上完善的預(yù)警策略，最終給出行動(dòng)建議。監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)還根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立評(píng)分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測(cè)該賬戶未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險(xiǎn)概率，并且基于對(duì)存量客戶信貸意向的有效識(shí)別。同時(shí)，商業(yè)銀行還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對(duì)規(guī)則、評(píng)分以及整體預(yù)警策略、行動(dòng)建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。

對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)客戶再次進(jìn)行分類隨之做出相對(duì)應(yīng)的預(yù)警動(dòng)作。對(duì)于存量客戶的挖掘，貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A級(jí)和B級(jí)客戶進(jìn)行二次營(yíng)銷，在確定額度策略時(shí)，可以應(yīng)用客戶價(jià)值相關(guān)變量。此外，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非�；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置，節(jié)約成本，提升體驗(yàn)。

未來，百融云創(chuàng)將通過持續(xù)不斷地技術(shù)創(chuàng)新和科技輸出，結(jié)合市場(chǎng)需求不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，助力銀行構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造更多價(jià)值，成為金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)實(shí)的守護(hù)者。

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